如何防範金融違法犯罪風險

A. 怎樣防控金融風險

一、堅持守法經營，依法防範風險。

二、恪守社會責任，有效防範風險。

三、重視科技運用，切實防範風險。

四、建立健全制度，努力防範風險。

(1)如何防範金融違法犯罪風險擴展閱讀：

金融是現代經濟的核心，金融市場是整個市場經濟體系的動脈。而金融本身的高風險性及金融危機的多米諾骨牌效應，使得金融體系的安全、高效、穩健運行對經濟全局的穩定和發展至關重要。

我國憑借人民幣資本項目下尚未開放及1993年開始的宏觀調控已擠去大量經濟泡沫的雙重保護，在亞洲金融危機中倖免於難。然而在慶幸之餘，我們應清醒地認識到，中國金融領域也同樣存在很多深層次問題。

B. 預防從業人員金融違法犯罪指導意見的基本原則

（一）加強黨的領導和黨的建設。認真貫徹落實新時代黨的建設總要求和全面從嚴治黨戰略部署，層層壓實黨建工作責任，著力強化制度執行，維護法規制度嚴肅性和權威性，確保黨的路線方針政策在銀行業保險業不折不扣得到貫徹衡薯罩執行。
（二）堅持健全長效機制與短期重點懲治並重。持續強化風險內控機制建設，有針對性地解決社會反映強烈、犯罪案件頻發、對於銀行保險機構穩健經營有重要影響的重點領域違法犯罪問題，懲防結合，標本兼治，管住人、看住錢、築牢制度的防火牆。
（三）堅持內部管控、行業自律與外部監管三管齊下。構建「落實機構主體責任、建立行業協作機制、強化外部監督管理」三位一體的預防犯罪工作體系，形成齊抓共管的治理格局。
（四）堅持金融監管部門與監察機關、公安機關和司法機關聯動協調，形成防範打擊合力。通過行政執法與刑事司法協調配合，發揮個案警示作用，建立跨區域、跨部門、跨領域手瞎的監督懲處機制。

法律依據：
《國務院辦公廳關於印發中國銀行業監督管理委員會主要職責內設機構和人員編制規定的通知》
第一條劃入的職責
(一)中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責。
(二)原中共中央金融工作委員會的相關職責。
第二條主要職責
(一)制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；起草有關法律和行政法規，提出制定和修改的建議。
(二)審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍。
(三)對銀行業金融機構咐鬧實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。
(四)審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格。
(五)負責統一編制全國銀行業金融機構數據、報表，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。
(六)會同財政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。
(七)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。
(八)承辦國務院交辦的其他事項。

C. 金融風險的防範措施有哪些

1、徵信大數據挖掘： 互聯網海量大數據中與風控相關的數據。在數據原料方面，越來越多的互聯網在線動態大數據被添加進來。 2、風控運營： 貸前營銷： 1、已有客戶開發、新客戶開發； 2、預審批、申請評分； 3、預審批，客戶准入、預授信額度估算。 貸中審批： 1、欺詐甄別、反欺詐監測； 2、申請再評分； 3、授信審批； 4、貸款定價。 貸後管理： 1、行為評分模型； 2、額度管理； 3、風險預警、預催收； 4、催收評分、催收策略。

D. 金融機構安全防範常識

1. 金融行業如何防範安全風險
這些變化引發了金融行業的兩大戰略轉變：從以賬戶為中心向高寬以客戶、服務、管理為中心進行轉變；從單一的經營模式向全球網路化、多元化的混業經營模式轉變。

這些變革，將給金融信息化帶來新的機會和挑戰。 首先，銀行將全面部署與整合新一代綜合業務系統。

銀行業未來經營格局將是面向多市場、跨平台、多交易品種，因此新型的綜合業務系統將成為金融業的必然選擇。數據大集中已經基本完成，接下來必將是應用系統的整合。

而新型的綜合業務系統將是整合應用系統的核心引擎。新型的綜合業務系統將具備以下幾個特點：一、安全、穩定、可靠；二、靈活、多變、多功能，要快速支持金融行業快速的產品創新和差異化服務；三、以客戶為中心。

其次，更加強調數據的合理與有效利用 現在很多商業銀行已經實現數據的物理或邏輯集中，在數據大集中的基礎上進一步有效利用數據將成為銀行下一步信息化建設的重點。如使用數據倉庫、數據挖掘、商業智能、決策支持等技術，基於基礎客戶信息數據，通過信息挖掘、提煉，對銀行的業務流程、產品等進行改進，從而為銀行提供全滾塵方位的管理視角，全面提高和改善銀行經營質量和服務水平。

目前國內已經有多家銀行嘗試應用CRM系統，用於理財、貸款、信用卡、中間業務等服務。 通過數據倉庫、商業智能等工具把原始信息變成有價值的信息。

基於數據倉庫的決策支持系統（DSS）能夠幫助銀行實現對客戶的正確識別和經營風險的自動預警。通過數據挖掘技術，能夠有效地控制關聯企業的信貸風險，建立以客戶管理為中心的信貸決策體系和成本控制體系，保證商業銀行信貸資金的有效配置和信用風險的有效控制，從而體現商業智能和自動化處理的價值。

第三，更加註重數據安全與業務連續性風險 隨著信息技術在銀行普遍、深入的應用，信息系統的正常運行已經成為銀行業務正常運營最基本的條件之一。意外災禍、系統故障、人為操作不當、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系統不能正常工作，影響到銀行業務的正常運營。

信息安全越來越成為銀行信息化建設與管理中需要密切關注的問題。 第四， 銀行間數據將互聯互通 各個商業銀行間數據的互聯互通不僅是客戶的基本需求，也是國家經濟發展的需求，同時也有利於銀行間數據的共享、擴展各自業務的覆蓋范圍。

著眼於此，數據標准化、集成化將是一段時期內需要重點關注與發展的領域。 第五， 前台業務處理系統與後台支持系統進行數據整合 完善的前台業務處理系統與強大的後台支持管理系統是商業銀行的兩大基礎系統，系統間的數據整合將是發展的必然趨勢。

完善的前台處理系統是銀行運作、經營的基本系統，強大的財務、人力資源管理、利潤分析、風險控制、績效評估和戰略決策等支持系統是銀行正常運作和良性發展的支撐。通過一定的方式和手段，對兩大基礎系統間的數據進行整合有利於業務經營與發展目標的實現。

對安全提出新挑戰 金融行業的這些變革趨勢，對安全提出了更多新的挑戰。 首先，銀行業風險管控的要求本身就很高。

新巴塞爾協議對銀行的風險管控提出了新的要求，新協議由三大支柱組成：一是最低資本要求；二是監管當局對資本充足率的監督檢查要求；三是信息披露要求。在銀行信息化過程中，銀行必須將自身的業務、技術需求與新協議中的要求結合起來，做到風險與收益、控制與效能的平衡。

其次，對數據的保密性、完整性、有效性提出更高的要求。銀行數據的大集中，對數據的保密性、完整性、有效性提出了更高的要求。

數據集中的同時也伴隨著風險的集中，如何准確地在效率與安全之間選擇平衡點將是一個需要解決的問題。 第三， 個人數據的隱私保護成為一個關注點。

支付卡行業數據安全標准委員會已經制定和發布了支付卡行業數據安全標准（PCI-DSS），對涉及支付卡的數據安全提出明確要求，作為該類數據的收集、存儲和使用機構，銀行需要在信息化中遵守相關的標准，以對個人數據的隱私性加以保護。 第四， 銀行業務的可靠性和可持續性成大念禪為銀行信息化中的重要目標。

由於銀行經營活動的特徵，決定了銀行業務與數據必須具有高可靠性和高可持續性的特徵，而這些特徵在銀行業信息化中將得到具體體現，如對系統、數據的高可靠性指標的要求，業務持續性管理的要求等。 實施六大措施對風險進行管理 如何應對這些挑戰，是金融行業在變革中需要面對的難題。

建議可通過實施以下六種風險管控措施，多管齊下地防範金融風險。 首先，進行業務流程的改進，通過梳理和優化業務流程， 有效提高業務系統的效率、效果，有效控制風險發生的可能性。

其次，進行資產負債管理（ALM），有效控制並預防流動性風險，降低因資產負債不匹配而導致的額外成本，並為經營決策提供支持，增強銀行盈利能力。 第三，應用系統風險評估與控制咨詢，實施業務系統風險與控制的評估、設計、審計服務，可以有效降低業務流程風險，避免人為控制出現的偏差與失誤。

第四，對信息安全與業務持續性進行有效管理，由於綜合業務系統的特殊性，需要對大量受保護的業務、經營數據和個人隱私數據進行風險評估，進。
2. 銀行安全防範的三原則是什麼
銀行安全保衛工作的原則人防、物防、技防相結合。

銀行安全保衛工作的方針貫徹預防為主，群防群治，突出重點，保障安全。銀行安全保衛工作的核心是「三防一保」：防搶劫、防詐騙、防盜竊，保證職工人身和國家財產安全。

以下是銀行安全保衛工作一般遵循的細則，供參考：1。 運鈔車到達終點時應當最大限度地靠近目的地停放。

5。押運時應嚴守秘密，不得向外泄露押運時間、地點、數量、人員、車型等情況。

2。銀行安全保衛工作堅持「誰主管，誰負責」的原則。

支行行長是安全保衛工作的第一責任人，負責領導、部署本單位和所轄區分支機構的安全保衛工作。 3。

安全保衛工作的基本任務是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災害事故，維護正常的工作秩序，保證職工人身安全和銀行財產安全。4。

支行行長對本行負責督促，檢查各項安全保衛工作的執行情況。對庫存現金及重要憑證，至少每月不定期檢查一次，並及時做好記錄，發現問題立即向上級匯報。

5。每個營業網點必須實行「三人當班，雙人臨櫃」的工作制度，職工應保持高度警惕，隨時發現各種異常現象，並採取有效控制，防範措施得力。

6。嚴禁無關人員進人櫃台內，因公需要進入櫃台內的上級機關和公安機關人員必須有本單位現職領導陪同且信證齊全才予接待，否則不得開門受檢。
3. 金融安全防範意識
一、押鈔車在運行途中，駕押人員嚴禁飲酒、嚴禁搭乘無關人員、嚴禁空車無人值守。

二、押鈔車遇前方發生交通事故，路面臨時封鎖或被阻塞，應立即電話向局領導說明原因，採取積極措施，盡快離開事發現場，防止意外發生。

三、車輛行至郵儲網點時，事先要做好交接款的准備工作，下車後出納員行動要快，處理業務迅速、准確，辦畢後立即離開。交接款時，車上要有人值守，以防空車被尾隨者盯梢，乘機破壞車窗門偷盜錢物。

四、押鈔車在行駛過程中，如遇車胎被釘入空心釘，導致車胎泄氣無法行走時，不任是白天還是夜晚，應抓住有利時機致電110報警，告知事發地點、時間、原因和工作性質，解除有可能發生的事故和危險。

通過此次省行領導對天水案件和樟樹押鈔車被竊案件的分析，讓我對提高自身的安全防範意識和執行規章制度的理解有了進一步的認識，在以後的工作中我一定時刻提醒自己多學習安全知識，提高自己的安全意識，因為只有安全了，才能使寶貴的生命不受到傷害，使生活充滿歡樂、更加美好。

請問是不是這個！
4. 如何防範金融風險,保障金融安全
防範金融領域的欺詐風險，就要加強金融監管，將金融活動納入規范化、法治化軌道。防範和化解金融風險，保障金融安全。金融風險是指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險。

金融欺詐案多數主要集中於國際貿易融資領域，國際貿易融資業務中的金融欺詐案件主要通過銀行的金融票據、銀行保函和信用證等信用工具進行，而且詐騙手段隱蔽、金額巨大，已形成國際化、集團化的趨勢。金融欺詐風險不僅會使銀行和進出口企業陷入曠日持久的法律糾紛中，造成銀行的巨額資金損失，更重要的是，還會影響銀行的國際聲譽。
5. 如何做好當下金融機構的安全保衛工作
內容預覽： 隨著金融體制改革的不斷深入和發展，金融企業的經營理念和經營方式都發生了很大的變化。

銀行業的安全保衛工作也不例外，與以往的安全保衛工作管理體制相比較，有幾個明顯變化：一是管理目標和工作范圍大幅延伸，管理任務和方式發生了重大變化。二是隨著大量的高科技電子防護設施的陸續投入使用，技防設施水平大幅提高，安全保衛工作管理手段開始由「人防」向「技防」過度，科技含量逐漸加大，對安保隊伍員工的業務素質和工作技能提出了新的要求。

三是針對櫃面員工操作風險的監控管理工作日漸突出，而現有的安保隊伍中復合型管理人才相對缺乏，工作水平和工……。
6. 銀行如何防範操作風險
早在2005年銀監會就提出了13條防範操作風險的意見，並督促銀行機構落實「內控十三條」，從央行的重視程度和督促力度，就可看出防範操作風險已成為規范業務發展的重要和必要內容。因此，我國各商業銀行近年來紛紛開展了全行性的操作風險大檢查，同時採取不同的方式來防範操作風險。對如何加強內控建設，構建防範操作風險的長效機制，我覺得應從以下幾方面做起：

1.打造先進的內部控制文化，要以科學發展為指引，樹立健康經營理念。正確認識內控機制的重要性，加強員工職業道德培養和警示教育，提高內控與員工的價值關聯度，切實防範員工因道德風險引發的違規、違法行為。通過培育金融企業合規文化，營造良好的內控文化氛圍，並通過教育與管理、激勵與約束相結合，這不僅有助於提高員工的綜合素質，還使人的自覺行為與制度對人的約束有機結合，也有助於防範道德風險。同時正確處理業務發展與風險管理、眼前利益與長遠利益的關系，牢固樹立先規范、後發展的經營理念，嚴禁違規辦理業務。

2.嚴格崗位職責管理，要以風險防範為前提，培育風險管理文化。崗位職責要明確各部門、各崗位和下屬分支機構的內控職責，一級對一級負責。實行任務到崗、責任到人，做到定人、定事、定責，做到工作崗位、工作范圍、職責許可權清晰，使內控覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督的全過程，重要崗位、主要風險環節做到相互制約、相互制衡。

3.加強風險管理基本制度建設，要以規范管理為目的，夯實持續發展的基礎。嚴格崗位分離制度，加強事前防範；嚴格授權管理制度，加強風險事中控制；加強對高管和重要崗位人員的控制，離崗審計。如從目前農業銀行基層行的管理現狀來看，仍然存在較多的薄弱環節，強化管理應從以下幾個方面著手：首先要加強制度建設，進一步建立建全制度，清理制度盲點，彌補制度空白點，堅持內控在前，制度先行，使各種經營行為都置於制度約束之下，加強制度執行力度，特別是要切實落實業務營運制度、管理制度、處罰制度，把管理工作和控制融入到每個崗位、每個環節。其次要加強崗位控制，按照縱向有監督、橫向有制約，從優化業務流程著手，形成機控和人控的聯控機制，切實解決業務操作崗位的失控問題。

4.構建獨立的內審管理體系，要以強化監管為手段，發揮職能部門作用。實行業務與監督分離，建立獨立運作的內審管理系統，使內審工作真正發揮超脫性、權威性。職能部門必須認真實施自律監管，提高自律監管的效果，應嚴格按照自律監管責任制的要求充實監管力量，履行監管職責，強化與不斷創新監管手段。克服重監管，輕整改的思想，對監管中發現的問題應一查到底，嚴肅追究相關人員責任。加強監管隊伍之間的溝通和協調，注重監管手段的互通與監管成果的相互利用，充分發揮各個監管部門和各種監管手段的作用。

5.強化信息科技風險管理。當前，信息科技已經成為商業銀行實現經營戰略轉型和業務運營的基礎平台以及金融創新的重要手段，商業銀行對信息科技的高度依賴，使得信息技術系統的安全性、可靠性和有效性直接關繫到整個銀行業的安全和金融體系的穩定。為此，商業銀行一方面要盡快樹立並強化信息科技安全風險意識，要從提高風險管理支持可靠性、維護金融體系穩定性等方面，認識加強信息科技風險管理工作的重要性，著力研究和防範信息科技的操作風險、戰略風險、法律風險和聲譽風險；另一方面要著重關注和做好信息科技建設與業務發展的協調、信息安全的內部控制體系、信息科技體系變動和發展的管理、信息系統運行和操作管理以及業務持續性規劃的研究和制定等工作。