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如何理解誠信這一金融的本質

發布時間: 2023-08-29 07:07:10

⑴ 用小白的大白話讀懂金融的本質

很多人在學金融,學互金,想當金融的產品經理。那麼經常被問到這么2個問題!

1、什麼是金融 ,金融的本質?

2、金融和互金的關系

幾句話就說明白。大白話總結如下:

互聯網金融和金融的區別是?

一句話:是形式和手段的變化,不是本質的變化。更便捷的獲取金融紅利,更方便買理財,借錢。支付。

金融的本質其實就是三句話:

一、為有錢人理財,為缺錢人融資;

二、信用、信用、信用,杠桿、杠桿、杠桿,風險、風險、風險,實際上就三個詞「信用」、「杠桿」、「風險」;

三、金融不是單純的卡拉OK、自拉自唱的行業,它是為實體經濟服務的,金融如果不為實體經濟服務,就沒有靈魂,就是毫無意義的泡沫。在這個意義上,金融業就是服務業。

具體來講,金融的第一個特點,為有錢人理財,為缺錢人融資。

銀行是干什麼的?一方面,老百姓有錢存在銀行里;另一方面,企業需要錢,銀行就是在之間起著橋梁,起到中介和服務作用。降峰老師認為,保險是干什麼的?保險實際上是人在健康、安全的時候,有餘錢買了保險,發生生病、死亡等意外突發事件的時候拿來救急,這個過程是人自己給自己的一個平衡,當這筆錢放在保險公司,又可以為企業融資提供資金來源。證券市場更是如此,老百姓冒一定的風險投資買股票,取得回報,不管是賺的企業利潤分配,還是股價差價,總之是為有錢人理財的一個橋梁。租賃也一樣,一個企業沒錢一次性投資10億,就要借債,如果通過租賃,把一次性的巨額投資轉化為日常的租賃費用,那麼投資資本和資金就轉化為租賃公司的資金,而企業不出這筆錢,攤入運行成本,運行成本增加以後,少交一點所得稅,或者產生各種各樣的效益。這也一樣起到為需要錢的人融資的作用。

十幾個金融品種,不管是直接金融系統的資本市場發債券、發股票,還是間接的金融系統商業銀行或者非銀行金融系統,都是各種理財方式、中介方式,本質上就是為有錢人理財,為缺錢人融資。

金融的第二個本質,是信用、杠桿、風險。

首先是信用。

沒有信用就沒有金融,信用是金融的立身之本,是金融的生命線。金融的生命線,一種體現在是金融企業本身的生命線,金融企業本身要有信用;一種體現在與金融機構借錢的企業也要有信用;還有一種體現在老百姓在你這兒存款、投資的過程中,各種中介服務類的企業當然也要有信用。信用從哪兒來呢?對非金融企業來說,你跟金融單位融資,沒有信用就無法融資,任何在這個問題上投機取巧的人,最終一定會受到懲罰。說我不要信用也能融資都是胡扯,離開金融本源的任何理論都是不成立的,這個本源就是兩個字——「信用」,是金融安身立命之本。

企業的信用在哪兒呢?

第一,企業要有現金流,你向銀行借1億,銀行就要審核這個企業每天、每月、每季度、每年現金流怎麼樣,現金流比利潤還重要,哪怕利潤很高,如果某一個月資金鏈斷了,把你弄得崩盤了,後邊哪怕有暴利,你已經死了,也沒有用。所以,資本市場上考核企業的第一個信用就是分析財務報表裡的現金流。

第二,要講企業的利潤,我們說一年有1億利潤,10倍市盈率,股票市場價格可以值10億,增長很高,市盈率30倍、50倍還有人願意買,是買它的未來,因為利潤增長很快,買了以後,過三年、五年,高增長率會把這個市盈率從30倍又降到10倍,我買的股票就賺錢了,總之和回報率有關。

第三,和抵押物有關,如果回報率、現金流不大講得清,但這個企業很重要,擔保公司願意為他擔保,或者某個第三方企業幫他擔保,擔保物是充實的,銀行當然可以照貸無誤,如果萬一企業不行,擔保公司、第三方企業賠,只要這個事鐵板釘釘,也是可以的,也是一種信用。

第四,就是企業的高管人員,企業的經理是一個世界有名、中國有名、區域有名的非常實誠的優秀企業家,如果遇上金融危機,遇上特殊困難,暫時遇到困難,憑他個人信用的含金量,大家可以幫忙。另外企業的品牌等一些無形資產也是有價值的。

這些都是一些金融學的常識,但人們往往不按常識做事。我們有時候說現在大數據分析,不管怎麼分析,如果看不到企業的現金流,看不到企業的資本回報率,看不到企業的第三方擔保,看不到企業非常實際的一些信用物,大數據分析就能把幾百萬、幾千萬借出去?我覺得這也會很荒唐的。

第二個就是杠桿。

金融的特點就是杠桿,沒有杠桿就沒有金融。為什麼要信用?因為信用是杠桿的基礎,你有信用,我才杠桿,如果什麼事都是1:1的,我拿100塊給你,你就我給100塊的貨物,大家一手交錢,一手交貨,就不需要信用了。一旦有信用,就有透支,透支就是杠桿。

銀行的存貸比,就是一種杠桿比例。有10億注冊資本,可以搞100億貸款,資本充足率1:10,也是個杠桿比。租賃公司如果有50億資本,可以搞500億租賃,也是1:10的杠桿。搞期貨一般是1:20的杠桿,5塊錢的資金可以做100塊錢的投資,如果做遠期交易,1:5的杠桿,100塊錢的交易付20%,半年以後貨物到了再付剩餘的,這中間也有個透支,是1:5。最近,股票市場搞融資融券,也是個杠桿比,你有100萬的股票,跟證券公司可以融資也罷,融券也罷,借給你一定比例的透支,總之沒有比例就沒有金融。雖然這也是金融課堂的ABC,但是一切的金融風險都是背離了這些基本原理而所致的,所以這些基本原理要當真經來念,不管是行長還是科員,這個真經要天天念、月月念、年年念。所有的金融風險都是杠桿比過高造成的,沒有杠桿比就沒有金融,但杠桿比過高就產生風險。剛才我用了信用、信用、信用,杠桿、杠桿、杠桿,風險、風險、風險三個疊加詞,就是用最土的方法引起大家的高度重視。降峰認為,一切金融的創新都是想方法把杠桿放大,一級杠桿1:3,二級杠桿再來一個1:3,整體系統疊加就變1:9,如果有三級、四級就更上去了,每一級都在策劃杠桿比,一切金融危機的本質就是杠桿比放大,真正的智慧就是設計一個風險比較小的、有一定信用基礎的、可靠的、不容易壞賬的杠桿比,那才是智慧,是金融的精髓。

我們說過分的杠桿比是一切壞賬、一切風險、一切金融危機的來源,壞賬是講具體的一個企業,風險是這個系統體系發生的事,危機就是延伸到一個地區,一個國家,乃至整個世界的事。所有的這些,都和杠桿比、和風險沒控制好有關系。降峰pm認為,解決金融危機的全部辦法也就是三個字:「去杠桿」,不管是國家級的去杠桿,還是某個行業的去杠桿,還是某個企業的去杠桿,實質就這么簡單。

這是金融的第二個本質,風險、杠桿和信用。降峰認為,這三件事是互動的,信用高的風險當然就低,杠桿比一般也不會太高;杠桿比高的信用就會降低,風險也就比較高。金融專家、企業的創新都是圍繞這三件事在運轉,最關鍵的是要把握好一個度。

第三個本質,金融是為實體經濟服務。

記得鄧小平老人家當年視察浦東,也就是1991年1月14號,大年初四,他說了一句話:「金融很重要,金融是現代經濟的核心。金融搞好了,一招棋活,全盤皆活。

金融是現代經濟的核心,這個核心是怎麼形成的?要為實體經濟服務,如果不為實體經濟服務,這個中心就變成以自我為中心,就會異化為一個卡拉OK、自拉自唱、虛無縹渺的東西。金融只有在為實體經濟服務的過程中,圍繞著實體經濟運轉的過程中,才能成為中心。

要支持實體經濟、工商企業特別是「三農」、小微企業發展。去年國務院專門發了支持小微企業、支持「三農」、支持實體經濟的文件。

⑵ 金融的本質就是三句話是什麼

這三句話是「為有錢人理財,為缺錢人融資」「信用、杠桿和風險」「為實體經濟服務」。

金融的本質就三句話:

一是為有錢人理財,為缺錢人融資。

二是信用、信用、信用,杠桿、杠桿、杠桿,風險、風險、風險,實際上就三個詞「信用」、「杠桿」、「風險」。

三是金融是為實體經濟服務的,金融如果不為實體經濟服務,就沒有靈魂,就是毫無意義的泡沫。第一個特點:為有錢人理財,為缺錢人融資。

但對於我們普通人來說,需要認識兩點:

一是承擔風險越高價值回報就越高,所以在購買理財產品的時候就不要輕易被高利息所誘惑,一定要盤算好風險。

二是時間越長價值回報越高,所以我們投資要講求耐心,巴菲特有句名言「想要成為富豪的秘訣是長壽!」就是這個道理。

⑶ 金融的本質 —信用、杠桿、風險

金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱,
廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算,融通有關的經濟活動,
甚至包括金銀的買賣,狹義的金融專指信用貨幣的融通。

金融的內容可概括為貨幣的發行與回籠,
存款的吸收與付出,
貸款的發放與回收,
金銀、外匯的買賣,
有價證券的發行與轉讓,
保險、信託、國內、國際的貨幣結算等。

金融的本質是價值交換。
實質可以總結為三句話:
為有錢人理財,為缺錢人融資,
信用、杠桿、風險,
金融是為實體經濟服務。

金融是為有錢人理財,為缺錢人融資。
銀行是為老百姓與企業間起著中介服務,
保險是意外突發事件時救急,
又可以為企業融資提供資金來源。
證券市場是老百姓冒風險投資買股票,
起到為有錢人理財的一個橋梁。
租賃也一樣起到為需要錢的人融資的作用。

信用、杠桿、風險
沒有信用就沒有金融,
信用是金融的立身之本,
是金融的生命線。
未來個人信用比身份更重要。

金融的特點就是杠桿,
沒有杠桿就沒有金融。
信用是杠桿的基礎,
你有信用,我才杠桿。
如果什麼事都是1:1的,
就不需要信用了。
一旦有信用,就有透支,透支就是杠桿。
銀行的存貸比,就是一種杠桿比例。
一切金融的創新都是想方法把杠桿放大,
一切金融危機的本質就是杠桿比放大,
設計一個風險比較小的杠桿比才是智慧的,
這也是金融的精髓。

解決金融危機的辦法三個字:「去杠桿」。
風險、杠桿和信用是互動的,
信用高的風險當然就低,
杠桿比一般也不會太高;
杠桿比高的信用就會降低,
風險也就比較高。

金融是為實體經濟服務。
金融是現代經濟的核心。
金融搞好了,
一招棋活,全盤皆活。
在為實體經濟服務的過程中,
圍繞著實體經濟運轉的過程中,
才能成為中心。
要支持實體經濟、工商企業、小微企業的發展。

金融的本質說俗點就是錢生錢,
這種邏輯將世界變成四種角色:
資本家
我有錢,我需要把錢變成更多的錢。
銀行
我沒有錢,我可以幫有錢人把錢變成更多錢。
創業者 :我沒有錢,但我的想法可變成錢。
打工者 :誰給我錢,我就幫他掙錢。

認清了金融的本質後,
我們必須要有工具箱意識。
房、車、股票、工資等都是金融工具,
目的不是徹底擁有它們,而是利用它們。
通過更新、倒手、與贖回實現增值,
然後推高自己的高度,
從而可以配置更多資源。

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