汽車金融如何優化融資

❶ 新能源汽車供應鏈融資

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一、什麼是供應鏈金融？

供應鏈金融作為企業融資的一種常見形式，是銀行等傳統金融機構的重要業務。隨著產融結合趨勢的不斷推進，供應鏈金融作為金融服務實體經濟的有效手段和緩解中小企業融資難的有力抓手，受到了政府部門和金融機構的高度重視。因此，銀行、保理公司、互聯網巨頭、電商公司、P2P機構紛紛涉足供應鏈金融業務。

那麼什麼是逗蔽供應鏈呢？

要回答供應鏈金融的問題，首先要搞清楚什麼是供應鏈。我們都知道一個產品的生產過程分為三個階段，即原料——、中間產品——、成品。隨著社會分工的加強和企業對提高生產效率的考慮，不同企業生產不同階段的產品。有的企業完成產品原料的收集，有的企業完成產品的生產加工過程，有的企業連接下游經銷商完成產品的銷售。這種鏈狀的功能結構就是我們所說的供應鏈。

在供應鏈中，有這樣一類企業，規模大，發展好，信用度高。尤其是他們在供應鏈中占據強勢地位，對上下游企業擁有絕對的話語權和議價權。這個企業被稱為供應鏈中的核心企業。面對上游供應商企業，核心企業可以不用現金交易，往往採取賒賬的方式，即給上游中小企業一張付款憑證，到期核心企業會付款，這樣就形成了上游供應商企業的一個賬期；但是面對下游，核心企業不允許賒賬行為，下游中小企業給它的錢是力所能及的。由於資金的壓力，這限制了下游廠商的業務發展。因此，在傳統金融業務中，受核心企業資金壓力困擾的上下游企業不得不求助於銀行等傳統金融機構，而上下游、中下游企業由於信用等級低、抵押物少，並不受傳統金融機構歡迎。而核心企業在業務溝通過程中被上下游企業充分理解，具有強大的信用保障，圍繞核心企業的供應鏈融資模式應運而生。

那麼到底什麼是供應鏈金融呢？

供應鏈金融是指處於產業鏈核心位置的企業(即核心企業)。金融機構在掌握真實物流、商流、信息流、資金流的基礎上，依靠高信用優勢，增加上下游企業的信任度。金融機構通過相對有效的徵信系統和完善的風險防範措施，為產業鏈上下遊客戶提供融資服務，從而獲得新的利潤增長點，構建更加緊密的產業鏈生態系統。

二。供應鏈金融的典型業務類型

到目前為止，供應鏈融資主要有三種模式：應收賬款融資、保兌倉融資歷指拿和動產質押融資。

1.應收賬款模型

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2.保兌肢搭的倉庫融資

下游中小企業向金融機構繳納一定的保證金，憑借核心企業的信用向金融機構借款，獲得的貸款可以向核心企業購買。那麼如何保證中小企業的融資目的是購買商品呢？金融機構引入第三方監管企業(一般來說是物流企業)對核心企業的貨物進行監管，根據中小企業繳納的保證金金額和核心企業的信用，將相應數量的貨物分配給中小企業，即只放貨不給中小企業錢。當中小企業賣出相應的貨物獲得銷售時，可以向金融機構申請下一階段待售的貨物，如此循環下去，直到第三方監管公司的存量為零或下游中小企業不再a

動產質押融資的模式可能不涉及核心企業，但業務涉及貨權的控制和物流監管企業的管理，因此我們仍將其視為供應鏈金融的模式之一。具體流程如下：急需融資的中小企業以手頭貨物抵押申請貸款，貨物存放在第三方監管公司，由該公司負責貨物的監管、評估、發放等工作。某種程度上，金融機構會在監管公司給出價格評估後發放貸款，中小企業以經營收入償還貸款(在此過程中可以申請從監管公司拿出部分商品進行銷售)。如果中小企業跑路或者失去還款能力，金融機構也可以提前與核心企業簽訂收購協議，希望通過核心企業的回收解決貨物處置問題。

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第三，P2P平台積極介入供應鏈金融

1.政策加持

近日，中國人民銀行、工信部、銀監會、證監會、保監會聯合發布的《關於金融支持製造強國建設的指導意見》提出，鼓勵金融機構依託製造業產業鏈核心企業，積極開展質押貸款、應收賬款保理等多種形式的供應鏈金融服務，有效滿足產業鏈上下游企業的融資需求。

隨著國家大力推進金融支持實體經濟發展戰略的實施，以及新能源行業的良好前景，供應鏈金融作為產融結合的典範，受到了更大的政策關注。

2.網貸行業政策收緊，但市場容量廣闊。

隨著國家對金融風險前所未有的重視，監管機構不斷收緊網貸行業政策，相繼出台《P2P監管細則》、《P2P信息披露指引》、《P2P登記備案指引》、《P2P資金存管指引》，以及各地金融監管機構出台的極具約束力的政策。這些以及後續的動作很大程度上壓縮了網貸行業的想像空間，網貸行業被迫回歸小

額分散的業務。

出於合規要求，供應鏈金融成為少數幾個符合監管規定的普惠金融業務之一。而且，根據研究機構的預測，供應鏈金融市場2015年規模為12萬億，按每年5%的增長率到2020年我國供應鏈金融市場規模將達到15萬億左右。基於此，大量互聯網金融機構紛紛涉足供應藍金融業務。

3、資產端的爭奪是競爭關鍵

在國民經濟下行壓力不減的背景下，優質資產的獲取難度越來越大，加上符合監管規定的普惠金融業務有限，這使得優質資產的獲取成為網貸平台在行業規范和行業競爭的關鍵。誰能獲取源源不斷的優質資產，誰就能在網貸行業發展的新時期立於不敗之地。

由於核心企業掌握著供應鏈上下游企業的物流、信息流和資金流，對上下游企業充分了解，對行業環境具有更深認知，更能把握借款企業情況。而且相比信用借款、抵押擔保等模式，供應鏈模式以其真實的貿易背景、透明的資金流向和更有實力的核心付款企業等優勢，從投資人的投資風險角度來說，供應鏈金融在逾期和壞賬風險上也有著風險系數較低的明顯優勢。開展供應鏈金融業務，網貸平台可以獲取源源不斷的優質資產，滿足廣大用戶旺盛的投資需求。

四、眾易貸深耕汽車金融 布局供應鏈業務

眾易貸專注於汽車金融領域，力圖打造成為國內首屈一指的汽車金融品牌。在當前行業整頓規范的背景下，眾易貸不失時機地決心深耕汽車金融這一細分領域，挖掘汽車金融發展潛力，爭取做大做強。

新能源汽車行業作為國家重點扶持的重要朝陽行業備受行業和用戶認可，而核心企業北能集團在新能源汽車供應鏈中掌握著核心技術，具有較大企業規模、資產能力和信用保障。這使得眾易貸與北能集團的供應鏈金融合作具有得天獨厚的優勢，也是實現雙方互利共贏的之舉。

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相關問答：在眾易貸借款審核通過後多久可以拿到錢？

❷ 汽車金融市場發展問題及對策是什麼

1、長期以來，我國汽車金融行業的融資模式僅限於銀行貸款，其他模式很少，導致汽車金融行業發展停滯。針對這個問題，中國應該逐步以開放的心態接受其他金融產品，在加強創新的同時防範風險。這樣，融資渠道會越來越多，客戶不僅可以通過商業銀行貸款，還有更多的選擇。 放寬汽車金融政策，完善我國相關法律法規。

4、強化市場管理和監管機制，建立信用評級評價體系，切實懲治用戶失信行為，使社會信用監管體系更加完善。結論：中國汽車工業正在蓬勃發展。作為中國的支柱產業，汽車金融的滲透率不斷提升，並逐漸位居世界前列。汽車金融的發展為經濟帶來了新的發展動力，提高了我國整體工作水平。在推動汽車企業發展的同時，也讓人們對汽車的渴望更高了。

5、因此，我們應該努力為汽車金融市場創造良好的環境，促進汽車金融行業更好更快的發展。同時，由於社會信用體系不完善，由此產生的風險也應引起重視。在政府引導下，通過監管控制風險，促進汽車金融市場的積極發展。

❸ 汽車消費金融有哪些模式

汽車消費金融指的是在互聯網的金融模式下，汽車金融與消費金融的結合，給購車用戶提供分期付款，也為汽車產業鏈公司提供融資，及在後車市場為車主抵押貸款、個人消費提供金融服務，這一系列的服務都屬於汽車消費金融。從用戶買車開始、養護車、維修車這一些列都能夠結合消費分期，這也是汽車消費金融存在的價值。
我們知道，消費金融分期貸款利率高，衣食住行每一個場景都有消費分期的存在，因此，平台開始進軍汽車消費金融，其實也是一種創新，能夠一定程度減輕資產端的壓力。目前，隨著經濟的發展，能夠買車的人群越來越多，這個市場潛力還是巨大的。
互聯網汽車金融模式一：依託於汽車電商
如上所述，汽車金融現在滲透率低，市場空間大，盈利能力又強，所以很多互聯網公司都想插一腳。
貸款買車，首先需求是買車，才能衍生出貸款的需求，所以大家自然把互聯網汽車金融和汽車電商聯系在一起，而互聯網汽車金融也天然成為汽車電商的支付手段之一。
正如消費金融領域 ，京東白條作為京東商城的支付手段之一，取得了不錯的成績。可惜汽車電商是沒有扶起來的阿斗，接下來就閑聊一下汽車電商。
互聯網汽車金融模式二 —— 搭建互聯網汽車金融平台
汽車電商沒走順，但是汽車金融是掙錢的，所以很多互聯網公司還在探索互聯網汽車金融的模式，嘗試直接搭建互聯網汽車金融平台。
互聯網汽車金融模式暢想
最理想的模式是等汽車電商真正發展起來後，用戶線上購車時直接做審批，後續用戶在平台上還月供，和用白條買個手機一樣。但看汽車電商的發展現狀，這條路很漫長。

如果不依賴於汽車電商建立互聯網汽車金融模式，從用戶的角度出發，能否解決以下問題是關鍵：

1、我能不能貸款（理論上，任何人都應該能貸到款，風險高可以匹配利率高的產品）

2、在我能做的貸款產品之中找一個適合我的並且利率公允的產品（不一定是最便宜的）

3、整個過程很方便，包括線上和線下

為了解決上述問題，互聯網汽車金融模式需要有以下要點：

1、首先應該是一個平台
汽車金融領域幾萬億的市場，線上就算未來幾千億，哪家都沒有這樣的資金量來滿足需求。

另外，如果不是平台沒有足夠豐富的產品的話，就解決不了問題1，也沒法去給各層級的用戶匹配適合的利率公允的產品，所以也解決不了問題2。優信就面臨這個問題。

2、以授信為目的，而不是收集銷售線索為導向
這個模式既然不依賴汽車電商，用戶還得在線下買車，就避免不了很多用戶只是在初級意向之中，如果以收集銷售線索為導向，無疑會產生很多無效的線索浪費跟進的人力物力。

舉個例子，一個在駕考期間的用戶，如果在線上提交線索，線下服務人員跟進的時候短期肯定是無效、浪費人力的，如果只是給他授信的話，也可以提前鎖定一個潛在用戶。當然，這個審批授信過程必須在線上完成，這對大數據評分系統和直連央行徵信系統都有較高要求。

3、審批授信以用戶為中心，弱化車型車款的因素
現在一般汽車金融機構做審批的時候，都是人＋車，不僅需要人的信息，還是需要知道確切的車型車款和車價。

如果換一個同等價格的其他車型車款，需要重新走審批流程，用戶體驗差。以用戶為中心的授信就相當於是汽車領域的信用卡，只要不超過相關額度和一定期限，隨便買什麼車。

正如優信，只要通過了他的付一半審批，在50天的期限內，都可以用於購買任何支持付一半的車源。這給平台的汽車金融風控模型提出了挑戰。

4、平台需要輸出風控能力，需要給第三方金融產品某種程度的擔保兜底功能
實際上現有的很多的汽車金融機構的審批還是傳統的人＋車的方式，如果要把這類第三方金融產品納入到平台來，勢必要輸出平台統一的風控能力，並且給第三方金融產品提供某種程度的擔保兜底功能，否則會遇到上面說的阿里車秒貸的問題。

5、做風險定價，針對不同資質的用戶匹配利率公允的產品
互聯網是為了消除信息不對稱，如果利用用戶不夠專業、信息不對稱而匹配給用戶貴的產品或者對平台有利的產品，遲早是殺雞取卵，得不償失的，魏則西就是個例子。比如有廠商貼息的產品，即使在線上給用戶匹配了無貼息的產品，線下也很容易被飛單。

高風險高溢價，普通用戶能接受這樣的道理。比如美國的P2P Lending Club會把借款進行從A到G的風險評級，A的風險最小，利率也最低，G的風險最高，利率也最高。

6、加強線下的把控能力
用戶在線上匹配了合適的利率公允的產品、並獲得授信後，可以分配給用戶一對一的平台金融顧問。一方面建立聯系答疑解惑，另一方面在用戶決定購車的時候，可以跟進介入整個交易過程，增加用戶體驗的同時避免飛單。

另外，和線下的4S店或者SP進行合作，把平台做成給合作方用的SaaS系統，一方面讓線下渠道的用戶也可以匹配產品做在線審批（類似於美國的Dealertrack，幫4S店對接各種金融產品），另外一方面對接線上渠道已經獲得授信的用戶。

7、貸後管理放在線上來做
未來每個月的還款，鼓勵用戶在線上完成，提高了平台的黏性，也方便了用戶。

暢想一下用戶的使用場景，在線上匹配了合適的金融產品、獲得了授信，可以隨時和平台的金融顧問交流，確定要買車的時候走進4S店，店裡面有合作方拿著對應的SaaS系統進行授信的確認，支付首付款後便可進行提車流程。

雖然比較理想，但現實中還需要解決很多問題，如何做用戶的風險評級、風險定價，如何調整優化傳統汽車金融風控模型，如何吸引更多的第三方金融產品入駐，如何和線下落地方進行深度合作和合理的利益分配等。

路漫漫，互聯網汽車金融才剛剛起航。

❹ 汽車金融的主要內容及運作模式

汽車金融的主要內容

汽車金融是在汽車的生產、流通與消費環節中融通資金的金融活動，主要包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、證券發行與交易，以及相關保險、投資活動，它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。

汽車金融業概念的內涵隨著汽車金融業務范圍的拓展不斷豐富。

就現狀而言，汽車金融業是指以商業銀行、汽車金融公司、保險公司、信託聯盟組織及其關聯服務組織為經營主體，為消費者、汽車生產企業和汽車經銷商提供金融服務的市場經營活動領域。由於汽車金融公司與汽車製造商、經銷商之間天然的內在聯系，使得它能夠提供包括生產、流通、消費各個環節的租賃、信貸等多品種、綜合性、完善的金融服務，貫穿於汽車生產、流通和銷售以及售後服務等整個過程中。

汽車金融的六大運作模式

一、C2C綜合服務平台模式

與很多二手車交易平台一樣，汽車後市場的C2C平台模式能直指用戶痛點而廣受歡迎。二手車電商人人車宣布獲得了騰訊領投的C輪融資，另外一家C2C車險和汽車保姆服務平台「我是車主」也剛剛完成A輪融資並估值過億。C2C平台的模式二手車以及金融服務正逐漸受到業內外人士的關注。

二、汽車電商模式

以汽車之家、易車網為代表的媒體汽車電商平台紛紛通過與汽車金融公司合作率先推出各種金融服務，汽車之家推出了分期購車，易車網則推出了買新車貸款，各種汽車保險、理財產品等。與此同時，眼下正有各類二手車交易平台也開始布局互聯網金融，比如通過金融切入二手車電商的平安好車、優信、人人車、車貓網剛完成融資也即將推出金融服務。

三、汽車廠家模式

汽車廠商們推出來的金融由來已久，其目的和電商平台一致，意圖通過金融還貸來吸引消費者購車，豐田、大眾、上海通用等汽車廠商紛紛推出了汽車貸款、分期付款、保險等各項金融服務，如今他們通過線上線下相結合的方式來推廣自己的金融服務，汽車廠商直接進軍互聯網金融也是優勢明顯。

四、汽車金融P2P模式

說到汽車金融的P2P模式，可謂是熱鬧非凡，這類平台非常之多，P2P汽車金融的興起對於傳統的汽車金融具有比較大的沖擊力，尤其是對於傳統銀行。

五、巨頭綜合模式

對於汽車金融這個後市場最大的肥肉，互聯網巨頭們也不可能回輕易放過。阿里通過與50多家汽車企業達成合作，為雪鐵龍、日產、別克、力帆等車型提供貸款服務。網路則推出網路汽車平台，與各大銀行、P2P理財平台等達成了貸款保險等業務方面的合作。而騰訊京東入股易車網，也開始了汽車金融的布局，其騰訊理財通此前就與一汽大眾奧迪開展過品牌跨界合作，推出「奧迪A3，購車即理財」的活動。巨頭們切入到整個汽車金融市場，具有較明顯的優勢。

六、經銷商模式

說道汽車經銷商，可能很多人並不是非常理解。4S店都是汽車廠商的直接代理商，一般在一個城市就一家4S或者幾家4s店，4s店往往由廠商直接掌控。不過汽車經銷商就不一樣了，他們大多作為4s店的二級代理商（雖然是二級代理商，但是其汽車銷售價格並不見得比4S貴，有的甚至還便宜），可以代理多個品牌，也可以銷售二手車。一些實力比較強的連鎖汽車經銷商就會針對消費者推出自己的分期付款業務、保險業務等，有的也推出自己的線上電商融資平台。