如何學好汽車金融風控

㈠ 汽車貸後風控怎麼做

在汽車抵押行業中，風險主要分為貸前、貸中和貸後三個階段。貸前風險主要集中在貸款人信用徵信審核和車輛資產信息核查風險，貸中風險則集中在車輛價值及所剩殘值的評估不準確風險，貸後風險則集中於逾期還款、車輛轉移或再次的抵押以及車輛貶值等不可控風險。

在貸後管理上，一般會要求購車人安裝GPS，作為控制抵押物的抓手。GPS設備，除了逾期處置車輛時確定位置外，還是貸後風控抓手。藉助GPS，可檢測車輛行駛速度和位置軌跡。若檢測速度持續為零，GPS可能已被借款人自行拆卸；若速度偏低，也許GPS正綁在電動車上兜風,以營造車輛正常行駛的假象；若位置軌跡與借款人常用地址不符，也是異常信號。

㈡ 汽車金融公司一般怎麼做風控

隨著P2P行業不斷細分，車貸逐漸成為了主流的經營模式，各家平台不斷地參與進來，但不是所有公司都能存活的，風控做的好不好，直接關繫到公司的生存，大部分倒下的公司都輸在風控管理上，但由於徵信數據不完善，車貸業務的風險控制任務艱巨。
車貸風險分為人的風險和車的風險，人的風險主要有車主無還款誠信、還款能力不足和還款催收三方面的風險，車輛風險主要有一車多貸、車輛殘值評估以及車輛丟失三方面的風險。車貸風控應針對這些風險，採取相應的措施。
車貸風控從時間上大致分為貸前風控與貸後風控。貸前風控主要是針對借款人而做的資料審核，包括信用審核和資產審核，除此之外，還要核實借款人提供的身份證、購車發票、駕駛證等個人證件的真實性，謹防借款人利用虛假信息進行騙貸。貸後風控則是針對貸款發放後對車輛的監管，利用車載GPS終端，根據車輛行駛數據判斷風險，這是避免損失的最後一道屏障。具體方法如下：
加強車貸徵信
車貸徵信風控分為對人的徵信和對車的徵信，通過多渠道核實車主身份與車輛情況。對人的徵信除了引用央行徵信數據以外，還可以通過網路、電話查詢、面談車主等方式，收集數據，從而生成極具參考性的個人信用評估報告。對車的徵信則是對車輛進行實際情況的審核之外，包括相關手續、違章記錄、車況、保養情況等，以此決定車輛是否具備貸款資格。
確定放款額度
放款額度主要由貸款者的預期還款能力和車輛殘值評估所決定。預期還款能力需要建立個人信息大數據模型，生成個人還款能力報告，同時輔助以擔保人措施，以防止因還款能力不足導致的車貸風險；車輛殘值評估則需引入第三方的車輛評估工具，以專業公正手段給予准確的車輛價值評估及車輛損耗速度，再次基礎上決定放款額度和放款周期，以此來防止因車輛估值過高導致的車貸風險。
加強車輛監控，善用催收技巧
每輛車必須裝上車載GPS終端，以便隨時追蹤車輛位置，預防車輛丟失。善用各種催收技巧，通過合理的還款機制設置，提醒貸款人按時還款，通過線上線下多重催收手段的應用，增強貸款人的還款意願，在保證客戶按時還款的同時，留住客源。
綜上，車貸風控要從貸前、貸中、貸後去著手完善。可以了解下鉛筆頭汽車融資租賃系統。

㈢ 如何做好汽車貸款的風控措施

要做好汽車貸款的風控，最重要的是能夠通過軟硬體結合實現智能的「反欺詐」。

1、車貸徵信風控：車貸徵信風控分為對人的徵信和對車的徵信，對人的徵信除了弓|用央行徵信數據以外，還需收集個人職業、收入、住所、資產以及親屬等數據維度，從而生成極具參考性的個人信用評估報告，在此基礎上判定貸款人是都具備貸款資格，預防因個人徵信不足，貸款者無還款誠信，所造成的車貸風險；對車的徵信則需引用和建立車輛黑白名單資料庫，在此基礎上決定車輛是否具備貸款資格，預防黑名單車輛抵押、一車多貸等風險。

㈣ 汽車金融怎麼做好貸前風控

這里大家只要謹記四點貸前的風控，並加以控制即可：
第一類欺詐類風險：欺詐風險在汽車行業是最為常見的一種風險，由於借款人的目的就是為欺詐，逾期率自然會很高；

第二類信用評估風險：大多數車貸公司都有自己的一套信用管理體系和信用評估技術，但由於各自情況不同，加之信用管理維度缺失、不合理，車輛價值、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位，導致貸後風險。

第三類操作風險：部分車貸金融公司沒有獨立的風控線，部分風控流程業務人員參與，風控流程執行不到位很容易產生操作風險，如車輛價值評估失誤、GPS安裝設置不合理、備用鑰匙遺漏、保險過期等；

第四類過度負債風險：單獨強調是因為具有普遍性，很多跑了的高危客戶都是非理性過度負債狀態，很多公司對借款人同行負債評估不重視，借款人最後把車輛二次抵押，最後甚至被倒賣黑車，結果人車兩空。

綜上，汽車金融平台的風控在整個貸前管理當中尤為重要。做到這幾點，能夠給平台的安全帶來更大的保障。

㈤ 汽車金融行業風控現狀，如何做好汽車金融風控

2018年汽車金融行業增資熱潮持續 融資租賃乃一大發展趨勢

2018年汽車金融公司增資潮持續

業務擴張、資本充足性要求帶來的資金和資本補充壓力下，2018年汽車金融公司增資潮持續。今年已有5家汽車金融公司完成增資，合計增加註冊資本36億元。另一方面，為了解決資金錯配帶來的流動性管理、息差管理壓力，不少汽車金融公司還加大融資力度，擇時通過資產證券化、金融債等方式降低資金成本，以獲得長期穩定的低成本融資渠道。

2018年5家汽車金融公司完成增資

目前華晨東亞汽車金融已完成最新一輪增資，將注冊資本由8億元增至16億元，並完成工商信息變更。這是今年第5家完成增資的汽車金融公司。此前，菲亞特克萊斯勒汽車金融、吉致汽車金融、山東豪沃汽車金融、福特汽車金融陸續於上半年完成注冊資本變更，包括華晨東亞汽車金融在內的5家公司合計增加註冊資本36億元，增幅約58%。

據前瞻產業研究院發布的《中國汽車金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》統計數據顯示，2017年共有9家汽車金融公司披露或完成增資計劃。其中8家公司已完成注冊資本變更，注冊資本合計增加108.48億元，增幅逾81%;東風集團則在去年10月公告，擬將東風日產汽車金融注冊資本由15.29億元增至50.29億元，目前尚待監管批准。汽車金融公司也應與商業銀行一樣，須於2018年底前滿足核心一級資本充足率、資本充足率不得低於7.5%、10.5%的要求。

汽車金融公司增資，一方面是為鞏固汽車金融資本充足程度，以進一步發展乘用車市場;另一方面則是為減輕財務風險及滿足監管規定。

值得注意的是，融資租賃也被視作未來汽車金融業務發展的一大趨勢。通過租賃業務可以實現汽車所有權的轉移，其產品靈活度高，放款時間短、還款方式靈活且月供較低。不僅可以提升新車銷量，還能促進二手車業務的發展。

不過，已有汽車金融公司牌照的車企往往不通過前者下設融資租賃公司，而是在集團層面設立子公司，該子公司與同集團的汽車金融公司不形成權屬關系，但業務往來密切。

多方舒緩資金成本壓力

從融資渠道上看，由於過於依賴銀行授信，汽車金融公司缺乏長期穩定的低成本融資渠道，面臨較大的流動性風險管理、息差管理壓力。

隨著業務規模擴大，這種期限錯配的問題會更加明顯，帶來比較大的流動性管理壓力，而且負債集中於銀行借款，融資規模、融資成本受銀行信貸政策的影響比較大。

以資金成本上升為例，市場利率傳導至銀行貸款端，如果汽車金融公司業務利率的調整不能迅速匹配，將導致凈息差收窄，甚至出現資金成本高於業務收益率的情況。「季度市場利率有所下行，我們的資金成本有所下降，但後續的方向肯定是易上難下，明年的凈息差收窄壓力還是不小，預計穩中有降。

值得注意的是，汽車金融公司正積極拓寬融資渠道，這在一定程度上緩解了資金期限錯配的壓力。一方面，今年汽車金融公司個人汽車抵押貸款資產證券化產品(ABS)發行繼續保持較快增速，年初至今就有10家公司完成835.1億元ABS發行，較去年同期增長17%;另一方面，具備債券發行資格的汽車金融公司正加大中長期金融債發行力度，年初至今有230億元汽車金融公司金融債完成發行，同比增長53%。

㈥ 汽車金融風控小白該怎麼做，怎麼學

再次說道汽車金融的風控，不知道你目前做的是哪一塊，一般來說，汽車金融有三種情況：

• 汽車經銷商融資，也就是銀行或者汽車金融公司或者融資租賃公司，貸款給4S店，用於向廠商提車（也有建店項目融資），對應的資產就是庫存車，風控模式為：存貨浮動抵押+合格證質押（視情況）+存貨監控（物聯網+實地盤點），車輛離開了經銷商區域，往往表示銷售了，如果沒有還款，要及時現場盤點。這是貸後管理，市場准入和授信評估呢？那就是運用ERP數據，對經銷商運營情況進行評估。

• 汽車消費貸款，風控模式為：車輛抵押+GPS+保險+電話催收+拖車+二手車處置。准入呢？一張身份證，幾秒鍾，就能判斷能不能貸款，首付多少。要做到，要有強大的中後台，例如，白名單、黑名單、評分卡、借用第三方徵信，具體一點就是：銀行信用記錄的，看徵信報告；有淘寶賬號的，看阿里的評分；有QQ的，看騰訊的評分；有網貸的，看各網貸的評分。所以這些都是程序化模型操作，不需要大規模人工審核，小商販？沒有網上行為？沒有信用記錄比信用記錄不良更可怕，誰願意第一個吃螃蟹？

• 二手車融資，車主短期缺錢，把車質押出去，獲得一筆短期借款，往往利率很高。這一塊比較復雜，法律風險很大，一方面借款人風險很大（負債累累，從事高風險行業，容易失聯），另一方面車本身瑕疵多（有抵押，黑車，糾紛，車況），風控就是提高質押率，屏蔽GPS,買賣合同公證，保持大量迅速脫手二手車的渠道。

如果你從事情況一，你需要學習的就是一些供應鏈管理和企業管理知識，對汽車產業（生產、產品、市場）有深度理解。

如果你從事情況二，你需要學習的就是徵信，理論與技術，大量的程序開發，爬蟲技術，建模型，機器學習。其實這一塊不需要任何金融知識，純粹的技術活，沒個數學+計算機學歷都不好意思講自己是搞風控的。

如果是情況三，你需要大量社會經驗，請參考典當行。

㈦ 汽車金融風控的難點是什麼

汽車金融大致可分為兩類，一類是車商貸款，一類是消費者貸款。車商貸款主要是用於開店、零配件進貨，汽車進貨等。消費者貸款主要就是購車需求了。那麼針對借貸的兩方主體，這個風控有何難度？又如何做好呢？

第一個風控難點恐怕是徵信問題。騙貸、借貸不還等壞賬問題幾乎是金融行業的一個普遍痛點。

另一個風控難點，則是貸後催收問題。如果風控審核做得不夠，就會產生逾期的後遺症，催收也就由此產生。「催收是不能缺少的環節，我們主要是以電話的形式進行催收。電話催收如果還沒有作用，就通過車輛的GPS定位，尋找目標車且直接開走。車輛屬於動產，其流動性很強，盡管個人信用通過了審核，但是丟車的情況還是屢有發生，催收實現起來更具難度。因此，有些企業會在車上安裝GPS對車輛實現定位。

目前，我國汽車金融市場仍由商業銀行、汽車金融公司和汽車廠商財務公司佔主導地位。但隨著金融租賃公司、汽車租賃公司、消費金融公司、互聯網金融公司等機構廣泛介入汽車金融活動，加之小貸擔保公司、典當行、第三方支付機構等越來越多地充當貸款中介，使整個汽車金融市場越發的朝氣蓬勃，伴隨而來的自然是市場競爭白熱化、欺詐風險問題頻出等現象。

汽車金融主要風險點：

1、欺詐類風險：貸款人偽造個人身份貸款，偽冒他人身份貸款，因債務主體不存在或被冒名，難以追償，風險極大。貸款人提供虛假的個人信息，美化個人資質，而償還能力不匹配，逾期風險高；

2、信用風險：借款人違約風險，因借款人信用意識差或者多頭負債，到期未能履行約定契約中的義務造成經濟損失；

3、貸款用途風險：貸款購車後進行非法營運，易收到監管部門打擊，收入不穩定。借款人因多筆債務導致財務情況較差，獲得貸款後立即償還其他債務。

4、還款來源風險：借款人所在地區、行業、平均工資、收入來源導致的逾期風險。

以上這些問題，導致了汽車金融風控能力飽受詬病，所以汽車金融產業人員非常需要通過專業的課堂，學習專業的知識，提升自身的風控能力。