銀行理財為什麼都是代銷的

⑴ 什麼是銀行代銷理財產品

銀行「售賣」的理財產品一般分為「銀行自營理財」和代銷其他金融機構發行的理財產品：

一、銀行自營理財：

我們所說銀行理財產品一般是指銀行自營的理財產品，由銀行資管部門（未來為銀行理財子公司）將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品的風險等級。一般情況下銀行理財不能提前贖回。

二、銀行代銷的產品

這里所說銀行代銷產品一般是銀行「代理銷售」的其他金融機構的理財產品，獲得中間手續費的一種營銷方式，例如銀行代銷公募基金、保險、信託產品等。銀行只是「代銷中介」，不承擔產品管理與兌付。

理論上銀行代銷的產品也會有「准入」，代銷的產品肯定都是由合規金融機構發行的產品（飛單或欺詐除外），但是產品不一定符合你的風險偏好、流動性要求以及收益目標，所以可根據自己的實際情況判斷是否符合。

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⑵ 銀行代銷理財和自營理財的區別

一般代銷理財代銷人不對產品的品質做保障而自營理財需要品質保障
1.發行的主體 銀行自營的理財產品毫無疑問是銀行自己發行的產品，通常會有一個完整的系列，比如某銀行的理財是某某元共享等等，會有明確的標志，代銷的理財產品是代銷機構所發行的產品，比如某銀行代銷某保險公司產品，那就會說明是代銷某某保險公司產品，某某保險系列產品；
2、風險等級要求 銀行自營的理財產品一般是固定預期收益類產品，相對而言，風險低，只要求投資者的風險測評是保守型投資者或以上等級即可，但是如果代銷的是公募基金產品，風險等級要求是穩健型投資者或以上才能參與；
3、參與門檻 銀行自營理財產品相對參與門檻比較低，一般5萬起步，代銷的理財產品門檻就不確定，如果是保險產品，門檻不高，但如果是私募基金理財產品，要求就比較高，一般是要求單筆100萬以上起步；
4、風險承受能力 銀行自營理財產品風險低，一般本金很少會發生虧損，流動性也比較好，但是代銷的理財產品，比如保險，流動性就比較差，如果是公募基金，就很有可能發生本金的虧損。
拓展資料：1.銀行產品代銷是指通過銀行營業網點或網上銀行等渠道，向客戶銷售該行合作機構的相關投資產品。銀行代銷理財產品通常有：基金、信託產品、保險產品、黃金等。其中，基金和保險產品需要代銷資格，沒有取得代銷資格的商業銀行，不能代理銷售基金和保險業務。
2.銀行代銷產品並不是銀行自主品牌的投資理財產品，一般銀行代銷產品需在遵守相關法律法規的基礎上，經過行內規范的審批流程，才能面向銀行客戶銷售。很多商業銀行從客戶利益角度出發，對代銷產品設立嚴格的准入機制，篩選符合標準的產品發行方合作。代銷產品應由總行統一引入、審批和渠道管理，未經總行審批或授權，分行不得自行組織代銷產品。
3. 值得注意的是，由於是銀行代銷的產品，所以銀行不負責代銷產品的管理，需要發行機構自身信用作保障。也就是說如果銀行代銷的理財產品出現虧損，那麼責任由發行機構或者投資者承擔。除非代銷銀行及其客戶經理在代理銷售行為中存在違規行為，比如銷售誤導、刻意隱瞞產品風險、未經授權銷售產品、銷售監管都門禁止的產品等(也就是所謂的「飛單」)，則銀行及其客戶經理要承擔相應的違規銷售責任，賠償客戶的部分或全部損失。