智能自動化如何推動全球金融變革

㈠ 金融科技席捲全球 人工智慧顛覆互金行業

文／楊劍勇

金融科技（Fintech）是金融業下一波發展趨勢，盡管國內中國科技發展較晚，但國內發展迅猛，比如螞蟻金服、微信支付等，另外銀行業都在積極擁抱金融科技。在科技推動下，金融業人員結構也在發現變化，比如銀行櫃台人員在下降，而IT等技術人員的比例則在上漲，以及應用人工智慧等前沿技術，在產品、渠道和場景三個層面採用自動化的流程更加高效地服務用戶。

新機遇：金融與科技融合

科技發展推動各行各業變革，其中金融行業也不例外，來自普華永道對銀行業未來三大趨勢展望中也有提到金融與互聯網科技的融合引領未來，金融與科技的快速融合，不僅給金融業帶來前所未有的沖擊，也孕育了新機遇。

安全、便捷和高效的金融服務是用戶最大訴求，由此銀行業的競爭格局也發展前所未有的挑戰，科技大潮將席捲著傳統金融業，使得傳統銀行服務正悄然轉變，一個全新的，以「智慧」為趨勢的智慧銀行運用而生，其感知客戶的智能化服務是重要環節，圍繞客戶服務創新顯然已成為全球銀行企業的首要目標，新技術的應用是傳統銀行未來發展核心戰略。

金融變革：智慧銀行時代到來

物聯網大潮下的金融變革，使的智慧銀行時代到來，金融科技驅動著銀行服務變革，傳統金融機構如銀行朝智慧銀行升級成為必經之路，就金融行業來說，用戶希望能得到可以不受時間、地點限制享受著各種便捷的金融服務，包括消費、支付，信貸、甚至理財等金融服務產品。

由此銀行業的競爭格局也發展前所未有的挑戰，科技大潮將席捲著傳統金融業，使得傳統銀行服務正悄然轉變，一個全新的，以「智慧」為趨勢的智慧銀行運用而生，其感知客戶的智能化服務是重要環節，圍繞客戶服務創新顯然已成為全球銀行企業的首要目標，新技術的應用是傳統銀行未來發展核心戰略。

銀行業面臨多重壓力，客戶需求不斷變化以及新技術的沖擊等等，使得銀行業利用物聯網、雲計算以及大數據等新技術來構建一個新的銀行服務體系，即智慧銀行，為客戶能提供更加豐富、便利、定製化的產品和服務，使「以客戶為中心」的服務戰略得以實現。

近幾年來，包括工、農、建、中在內的多家銀行已經通過各種措施進行網點智能化改造升級，打造注重客戶體驗創新型服務。讓銀行普通的金融終端產品有了視頻互動、語音識別等智能應用，當然，智慧銀行是一個比較大的生態體系，承載著銀行的所有業務，但隨著智慧銀行時代的到來，成為銀行業發展方向。

智慧的銀行是銀行業轉型升級的必然方向，緊密地圍繞著客戶的需求，整合數據、流程、以及相關系統，要實現這一目標，需要的是從前端設備到終端數據分析的全套解決方案和超強的計算能力。金融與互聯網科技的融合引領未來，以及金融與科技的快速融合，不僅給金融業帶來前所未有的沖擊，也孕育了新機遇。

智能投顧：把錢交給機器人替你理財

互聯網金融行業什麼最火爆？一定是智能投顧，或稱之為機器人理財，楊劍勇表示：「自去年開始，在國內外颳起了一股以智能投顧為背景的狂風，通過過人工智慧技術來完成以往需要人工來提供的理財顧問服務。」全球最大投資管理公司貝萊德也收購了智能投顧的初創FutureAdvisor公司，收購後成為貝萊德解決方案的一部分，整合其人工智慧技術至貝萊德解決方案當中去，為證券機構或經紀機構提供服務。

隨著人工智慧和機器人技術的成熟，金融分析師甚至也將被機器所取代，很顯然機器人已經入侵金融領域，分析師飯碗或許會受到機器沖擊，對於金融分析來說，機器利用海量數據優勢，通過計算而來，基於數據的分析能力遠遠超越人類大腦。

不過，買什麼股票或其他理財產品，你敢聽機器人的建議嗎？或者直接把錢交給機器人來打理，替你理財，你敢嗎？我不敢。相比美國，國內機器人理財顯然還未成熟，智能投顧」所面臨來自監管、市場、技術等方面的考驗才剛剛開始，智能理財的平台模式還處在探索發展階段，還處在萌芽期，利用人工智慧提供投資理財服務還有一段路要走。

秒貸：消費信貸升級

隨著人工智慧應用成為各行各業的焦點，至此金融業對科技的應用跑在最前端，從智慧銀行到智能投顧，再到放貸實現「秒」貸，通過運用人工智慧技術，用戶就可以實現「幾秒鍾」得到服務和貸款，在眾多金融服務機構在做大膽嘗試。

在談及人工智慧商業應用這塊，創新工場李開復早前也表示AI＋大數據金融機遇最大。自去年開始，李開復幾乎成為中國人工智慧代言人，其創新工場不僅投資了近30多家人工智慧相關公司，成立人工智慧工程院，同時也到處宣講人工智慧。作為創新工場投資的用錢寶，就是典型的運用金融科技手段實現了「秒」貸，憑借技術起家，讓每個人享受智慧的金融，其估值更是高達10億美元，成為名副其實的金融科技獨角獸。

在大數據保駕護航之下，不少銀行不僅可以在線申請貸款，且部分銀行還能實現「秒」貸，使的消費信貸利用金融科技實現了升級。李開復也指出金融領域是人工智慧應用最好的領域之一。

寫到最後

金融科技是近年來很火的領域，其中大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等新技術支撐金融科技的快速發展，與此同時，在物聯網大潮中也驅動著金融行業不斷地轉型升級，新技術提升著金融業的效率，物聯網與金融行業深度融合的時代也已經到來，把數據連接起來，利用人工智慧等技術提升客戶的體驗及提高客戶的滿意度。

本文作者楊劍勇，長期關注物聯網、智能家居、可穿戴設備、機器人和人工智慧等前沿科技產業。

㈡ 「十四五」時期，金融行業如何做好數字化轉型

近年來，數字化轉型正席捲各行各業。作為處於第四次工業革命浪潮之中的金融機構，亦在迅速跟進數字化趨勢，積極探索業務創新、運營優化、改善客戶體驗的新金融商業模式。

什麼是金融數字化轉型？

通過大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈、5G等新興的數字科技，

將與企業相關的人、物、組織、主體對象連接在數字環境中，，並通過數據要素和智能生產力，使得金融機構能夠以更快速、更精準的響應市場需求，更優質的服務體系獲得客戶信任，更低的成本效率取得競爭優勢。

總體而言，金融數字化轉型並不等同於把傳統金融業務「線上化」和「數字化」，而應該尋找數字科技如何推動商業模式、運營模式、產品和服務模式的變革。

金融行業的數字化轉型應該從什麼方面入手呢？

第一，實現決策管理的數據驅動。金融行業數字化轉型不能只停留在表面，要深入挖掘數字化潛能，做到「數智化」。金融機構要懂得利用產業數字化數據量龐大、信息化程度高、數據管理集中化等特點，通過大數據和雲計算的技術支持，用數據驅動管理,實現快速科學決策。

第二，加快運營機制的敏捷重塑。以創新驅動發展，推動金融數字化技術快速提升和發展，金融機構IT系統要推動從集中式向分布式治理轉變，從以賬戶為中心向以用戶為中心、以場景為中心的運營模式轉變，構建一個更科學、更合理的金融運作體系。

第三，聚焦業務模式的智慧再造。金融數字化要與時俱進，金融行業可以基於雲計算平台和全局統一客戶視圖，運用大數據和人工智慧等技術，實現線上線下信息互通共享，打造高效融通的全渠道服務能力，為客戶提供更高效、更快速、更實惠的軟體服務技術架構體系，進一步提升金融服務實體經濟的能力。

第四，多向賦能，推動生態體系的協同共建。金融數字化要從單一變為多向，不僅僅是局限在金融領域，要聯動其他產業共同發展共生，建立相互連通、相互融合、相互滲透的數字生態網路，打造金融數字化綜合性服務平台。

第五，披堅執銳，強化風險防控的科技武裝。金融服務與人民生活息息相關，金融行業更是事關經濟發展，其安全性乃重中之重。金融業數字化轉型可能衍生出技術、業務、網路、數據等新的風險，要強化金融風險防控，完善金融監管體系 ，以技術防控風險，全面提高金融業風險抵禦能力。

㈢ 金融科技如何促進企業數字化轉型

這個問題有很多方面的考慮，首先數字化可以滿足金融業務的多元化和個性化需求，具有更高的靈活性、實時性、安全性和可持續性。例如，數字化技術可以實現更全面、深入、實時的數據分析和風險管理，為金融機構提供更有力的業務決策和風險防範支持。此外，數字化可以支持金融創新和業務模式轉型，帶來更多的機遇和價值。

01.數字化可以提升金融服務的質量和效率

傳統的金融服務通常需要客戶到銀行櫃台辦理業務，或者通過電話進行溝通，不僅時間成本高，也存在人為因素帶來的服務質量問題。

數字化轉型後，金融機構可以通過智能客服系統、移動端APP等方式提供更加智能、便捷、個性化的服務。客戶不再需要親自前往銀行，只需要通過移動端或者網站進行交易、查詢等操作即可，大大縮短了辦理時間，提高了服務效率。另外，數字化服務還能根據客戶的需求和偏好進行精準推薦，提升了服務的個性化和用戶體驗。

02.數字化能夠實現金融風控和數據安全

數字化轉型也能夠為金融機構帶來更加先進的風險控制和數據安全技術。通過數字化技術，金融機構可以更加准確地評估客戶風險，預防欺詐和違規行為。同時，數字化技術也可以通過數據分析和人工智慧等手段提高金融機構的反欺詐能力，減少欺詐行為對金融行業的影響。另外，數字化轉型還可以幫助金融機構實現更加安全的數據存儲和交換，保護客戶的隱私和信息安全。

總的來說，數字化轉型為金融行業帶來了諸多商業價值和利好，能夠提高金融服務的質量和效率，優化客戶體驗，同時也能夠提升金融機構的風險控制和數據安全能力。因此，金融行業的數字化轉型已經成為不可逆轉的趨勢，而傳統的自動化已經無法滿足金融行業日益增長的需求。

當下很多金融機構都還處於自動化技術狀態，受市場環境和同行的影響，很多公司也在加快步入數字化，具體應該從哪些方面實施呢？

03.金融企業要實現從自動化到數字化轉型，需要以下幾個步驟：

確定數字化戰略：金融企業應該首先制定數字化戰略，明確數字化的目標和方向。這需要考慮到客戶需求、市場趨勢、技術發展等多個因素，以確定企業的數字化重點和投資計劃。

整合數據資產：數據是數字化的核心資產，金融企業應該整合和管理數據猜中資產，確保數據質量和數據安全，從而為數字化提供堅實的基礎。同時，金融企業也需要考慮如何獲得更多的數據來源，例如從社交媒體、物聯網、移動設備等渠道收集數據。

應用新技術：金融企業需要應用擾兆鉛新技術，例如區塊鏈、人工智慧、雲計算和大數據等，來提高效率、降低成本和提高客戶體驗。這需要企業在技術研發、技術應用、人才培養等方面加強投入和支持。

優化流程和組織架構：數字化轉型需要重新設計流程和組織架構，以適應新的數字化環境。金融企業應該優化流程和組織架構，以提高效率和響應速度，例如採用敏捷開發、迭代開發等方法。

金融企業要實現數字化轉型，每個方面都很重要，都需要金融企業加強投入和努力。但如果要從中選出最重要的一個方面，我認為是應用新技術。

應用新技術是實現數字化轉型的關鍵，可以幫助金融企業提高效率、降低成本和提高客戶體驗。

智能客服系統是一種利用人工智慧客服來解決方案的，它能夠通過語音識別、自然語言處理、機器學習等技術與客戶進行自然交互，提供更加智能、高效的客戶服務。

在金融行業中，AI智能客服系統被廣泛應用於銀行、證券、保險等領域。它可以為客戶提供各種金融服務，如催收、賬戶查詢、貸款申請、投資咨詢、理賠服務等等。通過智能客服系統，客戶可以通過語音或文字與金融機構進行交互，獲得及時、准確的服務，避免了繁瑣的人工服務流程和等待時間。

注意：市面上我們所見的AI智能客服系統種類繁多，企業在選擇時應當根據自身涵蓋的業務范圍、需求、規模體量情況來看。

舉例：金融貸款公司常用的AI智能系統，可以設置話術然後模擬人聲，對客戶進行咨詢。具備智能緩好應答功能，能夠回答客戶提出的問題。出現被停頓、打斷等情況時能夠正常回復客戶。AI智能機器人系統可以控制撥打時段、頻次，避免被封號的情況發生。

㈣ 科技助力金融智變，金融科技如何抓住新機遇

8月3日，以「智變新金融」為主題的獵雲網2018年度金融科技產業創新峰會，在北京四季酒店成功舉辦。此次峰會由獵雲網主辦，銳視角、獵雲資本、獵雲財經、AI星球、創頭條、蜂巢協辦。

在剛過去的6、7月， 網貸 行業爆雷不斷，許多互聯網金融企業正在面臨著生死存亡的選擇，一些已向金融科技轉型了的公司，因還存在借貸業務，也同樣遭遇著挑戰，借貸領域不安情緒也向整個金融科技領域蔓延。

在此市場環境較差的背景下，獵雲網主辦的2018年度金融科技產業創新峰會得以成功舉辦，也足以看到各位行業人士對金融科技領域的認可與堅信，堅信這個領域帶來的發展與變革是可推進行業進步。本次峰會也有借貸領域代表性平台高管參加，在這個已經遭遇著信任危機的領域，他們願意站出來，重建行業信任體系，向人們展示這個曾被一些投機分子帶偏的領域依然值得人們相信，在科技賦能下，能為個人及中小企業解決更多問題；另外，嘉賓們也探討了在困境中如何突圍、在質疑聲中如何發展等問題，共同為行業燃眉之急出謀劃策，尋找解決方案。

此次獵雲網主辦的金融科技峰會，也為金融科技行業頂級專家、投資界精英搭建了溝通平台，面對去杠桿、嚴監管、重風控的新市場，他們聚焦金融科技領域的技術、資本、產業和生態等話題，共同交流國內風潮下的新變革與新變化，探索技術驅動下的新機遇，為業內人士提供了可借鑒的思路。獵雲網會繼續深耕國內創業服務市場，同時也會積極參與整合全球創業和投資資源，將力爭搭建具有全球競爭力的創投服務平台。

智變伊始

在整個廣義的金融科技領域里，經過監管洗禮、牌照限制，金融科技行業准入門檻提高，市場也逐步趨於規范及理性。但隨著大數據、雲計算、人工智慧、 區塊鏈 技術在應用場景中不斷驗證及迭代，新科技又將會如何重塑金融未來？2018年，在監管、技術、資金、資產的考驗中，如何面向新變革，擁抱新變化，也成為金融科技企業最大的挑戰點。

金融科技興起，不過短短的兩三年的時間，進入2018年，金融科技迎來新的考驗，監管洗牌，模式遇困，場景缺乏，技術挑戰，創新成謎，面對新金融的巨變，金融科技企業又將如何破局？技術的不斷革新迭代，金融也越發成為技術的「試驗田」，特別是在金融風控方面，技術成為核心競爭力，隨著技術壁壘的逐漸打破，智能金融新風口或將形成，金融智變，勢不可擋。
獵雲網創始人兼CEO靳繼磊作為主辦方代表作開幕致辭時表示，「智變新金融」已是金融業新的主流趨勢，早期互聯網金融存在的一些缺陷，在當期的金融科技下，必將得到更好的解決。科技變革，技術迭代，給金融行業帶來了很多驚喜，大數據、人工智慧技術在風控反欺詐方面已有很大的應用，處於初期階段的區塊鏈技術，也將會給這個行業帶來更大的突破。科技驅動金融變革，重塑金融，同時，促使行業競爭進入一個新的關鍵點，形成新的金融生態。

中國中小企業協會副秘書長聶賢祝出席本次峰會並致辭稱，傳統的金融環境下，一個弱勢群體，想融入金融環境，實際上很難。而新金融出現後，這一過程變得更為簡單，讓更多的人享受到金融服務。另外，從一定程度上，很多中小企業就是「弱勢群體」。

聶賢祝同時表示，當前，中小企業的發展卻受到多種因素制約，其中最主要的一個就是融資難且融資成本高。而各項政策的出台，也是要「穩金融」，防範化解金融風險、並實現去杠桿，更好地服務實體經濟。與傳統的金融體系相比，新金融具有廣覆蓋的特性，也更了解中小企業，結合互聯網、大數據、區塊鏈、生物識別等前沿技術，將其整合成更適合中小企業的產品，為中小企業融資做出了貢獻；同時，新金融的出現也為中小企業融資提供更多的新通路。

在智能新金融概念下，對新金融領域的企業來說，已進局者面臨著困境與未來發展的困擾，未進局者在等待著新的創業方向。獵雲網作為一家優秀的科技創投媒體，依託自身的平台優勢以及創投資源，吸引了行業內的精英人士及眾多大咖嘉賓。針對行業的各種疑問，在本次峰會上，與會嘉賓也是各抒己見，從風控、規范、創新、融合等多個視角出發，並在重構「新技術、新場景、新生態」下，發表了自己對金融科技革新與發展的觀點。

本次峰會與會嘉賓既有頂級專家和創業精英，也有科技狂人和投資達人。峰會上，投資大咖國科嘉和創始合夥人王戈和創世夥伴資本合夥人梁宇從投資人角度分享了其對金融科技新方向發展的觀點；另外，還有德聯資本合夥人賈靜、寬頻資本董事歐陽琦瑋、華創資本副總裁余振波和芳晟基金投資總監趙楠，四位嘉賓共同探討了金融變革下的投融資機會。

還有來自互聯網證券、互聯網保險、財富 理財 等多個領域的眾多嘉賓齊聚一堂，共同探討當下智變新金融的新變革和新機遇。其中，中子星金融COO黃旭、91金融聯合創始人吳文雄、大象保險大數據專家田立文和湧泉金服CEO張椿，四位嘉賓共同探討了互聯網金融的困境與重生。

思考新生態與新出路

有人說，金融科技已不復當日；也有人說，金融科技新的風口將形成；那在智變金融趨勢下，金融科技真的會顛覆傳統金融行業嗎？同樣值得深思。現在的互聯網金融行業環境並不是特別的好，但互聯網金融應該要有個美好的未來，那這條路又該怎麼走？行業人士又該怎麼做？
對此，峰會上，國科嘉和創始合夥人王戈以《金融科技冷思考：敢問路在何方》為主題做分享時表示，互聯網金融要想有個美好的未來，首先要先邁過「生存坎兒」。主要需要做到三點，一是隨著政策監管趨嚴，要保持健康的現金流；二是把控融資節奏，提前積累糧草；三是做好長期抗戰的准備，調整商業模式，提高自身造血能力。另外，在他看來，金融的本質就是風險，金融業就是風險差價，所以談金融首先要談風險。
關於風控，融慧金科副總裁張羽更是認為，大數據風控在真正的金融科技領域里應用，深層次的碰撞可能恰當其時。在客戶對業務體驗要求越來越高的時候，怎麼用大數據把金融科技做好，讓客戶用得更爽方面看，大數據風控應用這個風口才剛剛來到。

另外，在張羽看來，許多比較敏感的數據，擁有巨大的商業價值，能夠很好地幫助持牌金融機構和金融科技提升風控、精準獲客，幫助消費者獲得更加便捷的普惠金融服務，但這些數據如何才能在合規前提下得到充分挖掘，提煉出更大的風控能力？這裡面還有很多事要做。
除了風控，技術賦能也為證券行業建立新生態提供了更多可能性。富途證券董事陳宇在分享「互聯網證券如何以服務占據傳統市場」時表示，技術手段在過去包括未來會繼續改變證券行業的發展格局和商業模式，即利用海量的數據挖掘在用戶畫像、精準營銷和增值服務等環節來提高用戶體驗。經紀業務會成為互聯網證券行業里非常重要的爭奪入口。整個產業鏈會從傳統上的傭金收入，開始向增值服務包括財富管理、資產管理等方向做延伸。

探尋新趨勢與新場景

重構生態後的互聯網證券行業，是新趨勢；而在互聯網保險行業，健康險也將成為此行業的一大發展趨勢。
健康險市場，從保費規模來說，相比傳統壽險和財險，它不是保險的主流，健康險是一個純保障型的產品，但輕松籌、輕松e保副總裁徐爍認為健康險在未來應該是中國最大的保險發展方向。在我國的商業健康險市場，需求強大卻發展不起來，依然面臨著渠道、產品、保障意識弱、人民群眾對於保險公司的信任度低等痛點。針對這些問題，徐爍建議首先對於用戶進行潛移默化的市場教育，然後對於教育後的客戶做精準用戶畫像，主要通過精確推送、精確定價、交互優化三種方式促進商業健康險轉化。

另外，徐爍認為保險科技是一個應用科技，不需要特別高精尖的東西服務保險公司，大家不要試圖做顛覆式的改變，保險行業是非常老的行業，所有的公司有自己的內部流程，科技可以解決很多事情，但是如果走的太快，保險公司對於科技的接受程度可能會比較低。
對於徐爍的這個觀點，格上財富首席資產配置分析師金洙雄也甚是認同，金洙雄表示，不要嘗試顛覆性的改變，在金融發展的領域中還是要看金融的本質，金融本質是控制風險。那狂性科技與理性金融該如何平衡？在金洙雄看來，科技的輸出是無限的，金融的風險是有邊界，他們天然有一個矛盾沖突存在。

另外，金洙雄認為，人工智慧可以提升整個金融行業人員的從業體驗。利用大數據，可簡單快速地通過客戶畫像、客戶行為為其配置資產；利用AI，未來金融行業的人工成本會大大降低，並且會形成全智能化的金融平台。可能未來三年五年，我們討論的就是全智能化的金融平台下，金融從業人員的出路在哪兒。

金洙雄還談了在科技新金融下，非標准化產品體驗如何進化問題，他認為，這需要實現財富端和資產端的智能雙向匹配：識別用戶模型和標簽的智能客服、基於大數據和演算法的智能精選，和人工智慧輔助場景下的定性分析。
不止私募領域，在商辦服務領域，也產生了一些新金融力量。好租聯合創始人兼數據研究中心主任匡健鋒在峰會上表示，近兩年很多新興的金融類企業，尤其是科技金融類初創企業的出現，催生了大量選址和辦公後服務需求。但是金融行業多年以來一直是租金承受能力最高的一個行業。傳統金融企業分布相對集中，CBD、金融街等地配套服務完善，樓宇高大上，但相應的價格也非常昂貴。而對於科技金融企業來說，通常呈現出規模小、聚焦於科技類企業更多的區域，大部分玩家為創業者的現狀。這就導致這列企業面臨著辦公相對更為分散、租金成本相對高，以及人才可能不願意來的狀況。而好租要做的就是在整個蓬勃發展的產業中成為一個助力者，扮演為「淘金者」送水的角色。
另外，同盾科技聯合創始人、副總裁祝偉以《AI賦能金融，Fintech進入新時代》為主題發表演講時表示，AI在金融領域會有一些核心的應用場景，包括智能風控、智能客服以及智能投顧。

在祝偉看來，隨著底層技術的升級，包括底層的算力，雲計算、數據的存儲能力，以及資本的湧入和政策的支持，使得AI現在已經進入到落地和規模化應用的階段。

同時，祝偉介紹到，同盾科技基於人工智慧與大數據，結合特定場景與上層具體行業以及行業中的應用、解決的問題相結合，賦予客戶數據分析的服務能力，並提出了AaaS，智能分析即服務的概念。去解決金融業務逐步線上化的風控問題，盤活存量客戶，提升客戶轉化率。

抓住新技術與新機遇

金融變革下，科技賦能金融伴隨的是各種機會。那金融科技行業的新機遇到底在哪？新技術與金融如何實現更好的融合？
對於水滴籌、水滴互助創始人沈鵬來說，水滴公司要走一條中國版的凱撒醫療之路。在沈鵬看來，水滴籌目前最大的難度是風控，一方面風控要靠線下手把手做驗證做審核，基於社交網路的輿情監控，社交網路風控全鏈條的把控也是非常重要。水滴籌則運用區塊鏈技術、金融科技開發屬於自己專利的風控產品。另外，水滴籌還通過社群和工具來提升用戶活躍度和黏性。

著名的美國凱撒醫療模式，實現了患者、醫生、醫療機構、保險機構的整合；相比而言，咱中國的互聯網醫療模式，還缺些爆點，但另一面，也說明這個行業還有很多機會。
技術與金融融合，既是機遇也是挑戰，創世夥伴資本合夥人宗俊以互聯網保險為例，從投資視角審視互聯網保險行業的機遇與挑戰。在他看來，互聯網保險不等於在互聯網上銷售的保險，而是要依託大數據、人工智慧、深度學習、雲計算等互聯網技術，同時運用互聯網思維，做到用戶導向、產品+服務、化被動低頻的保險行為為主動高頻的行為。

那互聯網保險場景如何突圍？宗俊則認為，場景化是原來線下保險不具備的，原來的保險是推出一個產品，這個產品是針對全國人民的，而互聯網保險的場景是碎片化的，要精準定向、聚焦深入和技術驅動。
講科技，又怎少得了目前正處於風口尖上的區塊鏈技術。在區塊鏈應用方面，TigerWitFintechCTORick表示，其公司將區塊鏈技術應用到合規科技中。針對當下國家監管機構對企業監管存在的監管的滯後性、企業數據真實性驗證難、客戶與企業之間的沖突取證難等問題，TigerWitFintech採用區塊鏈模型提供了一個解決方案，模型採用授權和認證機制，將監管方引入網路。Rick表示，希望通過這樣的模型將經濟商和監管方加入，發揮區塊鏈對合規監管的價值。

科技賦能的力量毋庸置疑，技術不斷突破，創業者們在運用技術賦能金融的同時也尋找技術賦能監管的出路，在智變趨勢下，實現技術、監管、金融更加融合，以助力金融科技行業健康發展。

互聯網金融如何重生？

回顧曾紅極一時的互聯網金融，其發展到今天，一些細分領域正面臨著重新洗牌，比如網貸行業；一些卻正值發展勢頭，比如互聯網保險、財富管理等。在生命之輪里，這些企業會如何重塑自我並獲重生？
對於2018年以來，金融環境整體呈現不景氣的態勢，中子星金融COO黃旭表示，實際上對有獲客需求的企業來說，仍存在一定機遇。換言之，需求在，市場也在。並且中子星也會做很多諸如財稅培訓的增值服務提高客戶的黏性。

湧泉金服CEO張椿表示，湧泉金服的打法是深耕垂直行業供應鏈金融，依託核心企業，以及核心企業上游的供應商，和下游的客戶，通過這個鏈條，在這個鏈條上獲取客戶。此外，面對大量的客戶，張椿表示要做好客戶服務，做好品牌，提高客戶的感知，這樣就能夠更好地留住客戶。

91金融聯合創始人吳文雄認為，在金融環境不太景氣，客戶信任低下的大環境下，金融科技企業要按照監管的要求，將業務控制在一定規模，把風險降到最低，而不應該花精力在用戶層面。

大象保險大數據專家田立文表示，互聯網保險形勢非常嚴峻，去年保險上市給互聯網保險帶來發展的高潮期，但是目前高潮期很快過去，隨著大數據、人工智慧這些技術賦能保險，也沒有特別好的站住腳，原來想一兩年達到質變，現在看起來可能三到五年。而大象保險一直做做創新險的開發創新，力求通過好玩的小的場景化的保險去和用戶更好的互動，滿足用戶風險保障，促進用戶購買意願。

金融變革下的投融資機會

在企業自我改變、突破的過程中，很多時候離不開資本的助推。如今金融科技正處於嚴峻的市場環境中，那在科技賦能、金融變革下，其還存在哪些投融資機會呢？
對此，德聯資本合夥人賈靜表示，從金融和科技領域方向看，一則是本身金融和機構有所結合，二則是金融和科技結合的點上，本身的科技屬性可能跨行業或者擴展能力相對強，這些領域可能會有一些機會。

嚴峻的投融資環境下，創業者又該如何應對？賈靜表示，一定要足夠耐心。她認為，現在走到深水區，就要和業務做深度的結合，特別是下游資金比較大的公司。

寬頻資本董事歐陽琦瑋則認為，創始人的企業發展邏輯也十分重要。創業者需要權衡要爆發性增長，還是尋求企業運營效率。雖然資本追尋增長，但是金融行業是一個周期性行業，不是一分鍾兩分鍾、一個月兩個月甚至半年一年就能夠看出好壞的。

華創資本副總裁余振波認為，雖然最近P2P爆雷很多，但是不管是消費信貸還是小微企業融資，現在依然是非常火的市場。不過，在這樣的市場環境下，作為企業本身，一定要自己守好風險底線，是不是能夠按照比較嚴格的標准，在道德風險和操作風險中穩住自己。

面對當前嚴峻的融資環境，余振波建議創業者首先要對融資這件事情有一個很好的定位；其次要豐富融資渠道，從VC、銀行、政府等多渠道融資；同時要保持融資的熱情，把自己的企業情況、戰略方向向VC市場、資本市場和有錢的買家不停地推廣，做一個持續的投入。

芳晟基金投資總監趙楠則表示，如果項目一直融不到錢，或者市場長期沒有正反饋，創業者應該把預期調低。如果預期不調整好，遇到事情的時候，創業者會扛不住而比較容易崩潰。

AD：8月30日，獵雲網2018年度「智慧+新服務」企業服務峰會落地上海！攜手眾多行業先鋒領袖，共同探討企業服務行業新風向。