理財質押貸和小貸哪個好

⑴ 銀行的理財可質押的產品好嗎

不同理財產品對應的質押率也不同：貸款期限在一年(含)以內的風險等級1R、2R、3R的質押率分別為80%、75%、65%。1 -2年期(含)的產品質押率分別為75%、70%和60%。顯示頁面還提供了一個貸款示例。如果用戶借款27950元，貸款利率為每年5.875%。由此計算，該筆貸款每年需要償還利息1642.06元。

「理財產品質押一直是銀行比較常規的業務。」融360大數據研究院主編尹艷敏認為，交行理財產品一直都有這項業務。隨著交行理財產品逐步向交行理財子公司轉移，理財產品質押業務的宣傳推廣也可以延伸到理財子公司的推廣渠道。

買貸款理財產品劃算嗎？目前市面上銀行理財產品的預期年化收益率普遍在3.5%-4%之間。以購買10萬元理扮滲塵財產品為例，假設投資期限為一年，預期年化收益率為3.5%，投資收益為3500元。產品利率初期，如果通過理財產品質押獲得8萬元貸款，再去另一家銀行購買預期收益率更高的理財產品，按一年後預期年化收益率4%計算，投資收益約為3200元。

以上兩款產品總收入為6700元。但兩款產品實際收益相差只有300元。此外，貸款產生的利率得不償失，還承擔了銀行因違反授信用途提前收回貸款的風險。因此，不宜採用產品質押和再投資套利的方式。殷敏提醒，理財產品的質押業務基本不存在套利，但對於持有理財產品的投資者來說，如果產品處於封閉期，需要資金的時候，可以通過質押獲得流動性，緩解急需用錢的情況。

非凈值型理財產品退出市場後，很多市場觀點認為，凈值型理財產品的價值存在不確定性，質押是否存在一定風險有待考量。據聯合智評發布的《銀行理財質押業務詳解》報告顯示，理財產品質押貸款面臨質押貸款合同中約定的質押權利因立法不完善最終被法院駁回的風險。金融產品質押貸款業務流程的合規風險。在金融質押貸款的支付過程中，支付方式面臨合規風險。

聯合智評分析認為，在條件具備的情況下，銀行應盡可能對質押理財產品進行登記，以防範上述風險。同時，需要對銀行身份驗證設立嚴格的制度規定和操作流程，而不是僅僅依靠簽訂書面合同和承諾協議。在與借款人簽訂的借款合同中約定廳禪付款方式時，一定要特別注意借款人的借款用途和金額是否符合法律規定。不僅要考慮效率問題，還要在格式條款中規定借款人可以自主決定提取金額。同時，要避免通過將多餘的貸款分多次貸出來規避這個問題。

相關問答：

相關問答：什麼情況下理財的錢不能做抵押？

目前來說，雖然沒有法律依據說明理財產品能否作為質押物，但是現在已有少數銀行開展了這方面業務，比如中國工商銀行、交通銀行、中信銀行、北京銀行、中國光大銀行等。相關銀行開展的理財產品質押貸款業務，但是商業銀行在開展該類業務中有以下特點。

1、一般只接受本行發售的理財產品質押，對他行和第三方的理財產品持否定態度。相對本行產品，他方理財產品，風險控制、匯款安排、處置變現、回款監管有諸多不便。所以通常只接受本行理財產品，不接受非本行的理財產品。

2、嚴格限制可功質押的理財產品范圍，一般優先選擇投資穩健，具有穩定收益的理財產品。比如保本型、保本浮喊槐動收益型理財產品。

3、在質押公示方面，一般都參照存單質押或是應收賬款質押的公示方法。有的銀行是採取交付方式，有的銀行採取登記方式，進行質押登記。

4、採取必要措施保障銀行的優先受償權。

5、合理設定質押率和貸款金額，期限。一般會考慮理財產品的風險類型，投資標等因素來設定質押率，而開展的理財質押貸款一般為短期貸款，貸款到期日不超過理財產品的到期日。

總得來說，現在有些商業銀行是有這方面的業務，但是限制和考慮因素也多，而且大多數只接受本行理財產品，所以還是要考察好在去咨詢清楚。

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⑵ 理財和信貸哪個發展前景好

個人覺得信貸好一點
理財前景
銀行的人其實也不是誰都有從業資格證，這證兒沒有決定性作用。現在理財師是大熱啊，銀行理財都是考個CFP或者RFP的證書，這些國際專業理財證書比一個從業資格證要靠譜的多，而且像RFP還適用於很多金融行業，一些保險公司都把它引作培訓課程，有這樣的證書選擇也能多一些。

信貸前景
參考《2016-2021年中國消費信貸行業市場前瞻與投資規劃分析報告》顯示，中國信貸行業目前正處在賣方市場向買方市場轉變的過渡期。五年以前還是純賣方市場，用戶需要貸款得托關系、找熟人；預計2015年前整個市場將完全轉變為買方市場。
1、預計兩三年內隨著金融市場的快速開放及用戶需求的增加，信貸行業將完成買方市場的完全轉變。各類信貸機構將為了爭奪市場佔有率而採用各種營銷手段。其中互聯網因其便宜、高效、精準的特性將成為最重要獲得客戶資源的渠道之一。掌握了客戶資源就掌握了這個行業。
2、預計兩到三年後個人信貸領域絕大多數市場份額將被小額貸款公司、金融消費公司等專業信貸公司佔領；而銀行因管理體制原因在個人信貸領域無法取得優勢，轉而將重心放在中小企業融資上。
3、隨著市場競爭激烈加劇，大多數公司將告別暴利時代，無法承受目前傳統廣告的推廣成本，轉而將營銷放在成本更低的互聯網。並為了獲得更多的客戶，信貸行業服務水平將得到很大提高、管理水平也會越來越規范。預計2015年左右上門服務、一對一服務將成為信貸行業常態。
4、隨著市場的開放，整個信貸行業會越來越透明，老百姓越來越了解這個行業。屆時收費、利率等費用問題將公開化。
5、預計兩三年內，整個市場還會處在一個混亂期。之後政府將會對這個行業制定各種規范及標准，實施過程中將有大量小公司、皮包公司、中介公司被市場及政府淘汰。小額信貸行業預計在5年左右會被幾大品牌公司所壟斷。
6、預計五年以後，個人信貸領域將規范化、透明化、標准化；個人貸款被越來越多的老百姓所接受，貸款將變成生活的一部分；企業貸款因其涉及的面較廣，規范的時間將會延長，中介公司還能在其中分得一杯羹。
信貸的抗風險會更好。這個要根據個人的實際情況綜合考慮