客戶如何看待金融產品

Ⅰ 如何看待互聯網如何看待金融行業

「互聯網金融」早已不是一個新鮮詞，但在兩會報告再次提及，顯示出互聯網金融勢不可擋的趨勢。從互聯網金融產業鏈看，包括資金募集、理財、支付、網路貨幣、金融信息服務等多個環節，資金募集的模式包括股權眾籌、P2P貸款、電商小貸等；理財包括互聯網公司與券商合作發行產品，與基金合作的貨幣基金以及銀行推出的各類理財產品等；支付包括網上支付和移動支付；此外，還有一些互聯網金融信息服務，主要是利用互聯網已經成熟的技術和思維在金融細分領域中的應用。
「互聯網+」處於風口浪尖，而互聯網金融則處於浪潮之巔。在經濟轉型、創新的大趨勢下，今年互聯網金融註定是不平凡的一年。然而不管怎麼樣，互聯網金融作為順應歷史潮流而涌現的新事物，發展前景無疑是廣闊的。在整個行業面臨重新洗牌之際，誰具有核心競爭力，誰將站在互聯網金融時代的最前端。

Ⅱ 如何看待花唄借唄等新興互聯網金融產品並說明利弊

花唄，借唄新興的網路金融產品，給人們生活帶來了便利。可是有利有弊：
1.花唄，讓人們可以提前有錢消費，緩解生活壓力，困境。促進消費，商品經濟繁榮，可是，讓人們形成提前消費習慣，消費的大於自己收入，造成債務
2.借唄，讓人們，可以有現錢，可以用，緩解壓力。但是，留下賬單，讓人們生活，工作壓力很大。
花唄，借唄有利有弊，合理使用！

Ⅲ 如何看待互聯網金融

第二種是不同領域互聯網公司進行聯合，這種形式也很常見，例如攜程旅行網與網路的聯合、騰訊和京東的交互合作。這種聯合對聯合的雙方企業也有好處，例如網路和攜程網的聯合，網路可以通過攜程網進一步推廣自己的網路地圖、網路糯米、網路餐飲等業務，而攜程網也可以利用網路大量的用戶和網路地圖的廣告效應。而騰訊和京東的聯合，讓騰訊加大了支付領域的發展，以期改變「騰訊做不好支付」的傳言，而京東則利用騰訊的用戶擴大了銷售，增加了與淘寶競爭的砝碼。

互聯網企業的合並和聯合，都有各自的目的，同時由於互聯網企業上市是一種趨勢，聯合起來更增加自己的抗風險能力，給用戶以信心，提高自己的股價。

首先，互聯網行業的核心資源是客戶，用戶越多越容易吸引更多的用戶，而且用戶越多平均服務成本越低，互聯網服務天然就有資源整合的必要。此外，互聯網企業的合並比實體行業要容易，在網站整體框架以及服務模式確定的情況下，互聯網企業的合並甚至只需要共享域名就可以實現。而且互聯網行業服務的抄襲復製成本也很低，到一定階段就會形成同質化競爭，到了這樣的階段之後，合並是對雙方發展都有利的一種必然選擇。

第二，互聯網企業的發展，都會經歷這樣的過程，一開始很多小型企業在同一領域開展競爭，投入大量資本爭奪入場券，經歷一番慘烈廝殺之後，少數優秀企業嶄露頭角並獲得更多的資金投入，進一步壯大自己，直到成為行業寡頭。經歷過團購網站的「百團大戰」，滴滴快滴的補貼投入之爭，現在硝煙散去，到了各個行業自立山頭分封王的時候了。

互聯網企業賣的產品，主要是信息和數據，讓需求和服務能夠匹配成功。在網站分工細化的今天，知名的互聯網企業已經有好幾十個。從客戶的角度來說，這些網站如果能夠通過合並降低成本並且提供更加優質的服務，對整個社會經濟都是有積極作用的。

Ⅳ 如何看待余額寶這一類互聯網金融產品

一、余額寶誕生的重大意義

余額寶最大的功勞是有利於推動中國存款利率市場化。如果國內存款利率不加快市場化的步伐，那麼其他類似的產品會繼續出現。可以說，從余額寶現象來看，國內存款利率市場化嚴重滯後是不爭的事實。余額寶將這種嚴重滯後及金融市場價格機制嚴重扭曲的現實已經展現得淋漓盡致。

一是理論創新的鮮明實踐。

黨的十八大明確指出「要始終把改革創新精神貫徹到治國理政各個環節」，那麼對金融業進行改革創新也是十八大精神的應有之義。如何進行金融業創新？將互聯網技術與傳統的金融業想結合無疑是最好的結合方式，馬雲[微博]的余額寶走在了前面(暫且不議在世界范圍內是否具有首創性)，這是時代的發展的需要，也是金融業發展到一定階段的必然產物。

二是金融創新的時代需要。

實際上早在2012年6月19日，原國家主席胡錦濤在墨西哥舉辦的在二十國集團峰會上第一次在公開場合正式使用普惠金融概念。2013年11月12日，十八屆三中全會通過了《中共中央關於全面深化改革若乾重大問題的決定》，正式提出「發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。」所謂普惠金融指的是能有效、全方位為社會所有階層和群體提供服務的金融體系，實際上就是讓所有老百姓享受更多的金融服務，更好地支持實體經濟發展。余額寶的誕生完美詮釋了普惠金融的定義。

三是民眾理財的迫切需求。

在後房地產黃金時代，群眾財富貶值與理財手段匱乏的矛盾迫切需要一種能夠保值、增值的理財方式來保證來之不易的物質財富不被通貨膨脹稀釋掉。按照余額寶當前的年化利率換算，其收益要遠高於普通的一年期存款，甚至要高於三年期定期存款，這種收益對於普通民眾的吸引力是巨大的。其即時贖回的方式也足以應對一般民眾對突發事件中資金的使用問題。更重要是余額寶產品的低門檻對於廣大低收入者來說具有很強吸引力，我們看到越來越多的年輕人使用余額寶作為日常理財工具，雖然個體財力有限，難得是群體龐大，效益同樣可觀，這點從天弘基金成為中國規模最大的貨基中可以得到驗證。

二、余額寶類產品的優點和當前存在的問題

馬雲的余額寶賺取了互聯網金融的第一桶金，隨後一些企業迅速跟進，網路[微博]、騰訊也紛紛推出了自己的網路理財產品。余額寶類產品的優點是顯而易見的，這也是其在當前的普通民眾理財中獲得大量支持者的重要原因，具體來說具有如下幾點：

一是兼具收益性和流動性。

與傳統理財產品相比，余額寶類產品「比存款更高息，比基金更方便」為用戶提供了一項在收益性與流動性上均有不錯表現的新興理財工具。相比活期存款0.35%的利率，余額寶類產品動輒5%以上的收益區間顯然具有極強的吸引力，甚至比定期存款收益還高出一截。一般的貨幣基金贖回需要2個交易日左右到賬，而余額寶類產品支持T+0實時贖回，意味著轉入支付寶[微博]中的資金可以隨時轉出至支付寶余額進行消費，實時到賬無手續費，也可直接提現至銀行卡，流動性堪比「准貨幣」。

二是操作流程簡單，使用方便快捷。

余額寶類產品將基金公司的基金直銷系統內置於支付寶網站，用戶可以在支付寶中進行基金的購買或者贖回，整個流程和支付寶充值、提現或購物一樣簡單。在2013年7月1日以後，客戶可以通過手機進行操作余額寶賬戶，隨時買入、賣出、查看收益，異常方便快捷。

三是投資門檻低，吸引全民參與。

余額寶類產品不限制用戶的最低購買金額，一方面有利於能夠最大限度的集中社會所有零碎、閑散資金，提升社會資本的利用率，同時讓客戶享受最便捷的理財服務，另一方面也對較多從未涉及理財業務的客戶進行了投資理財觀念的啟蒙，尤其以後者對整個社會樹立正確的敏銳的投資理財觀念起到了重要的作用。

在關注這些余額寶類的產品具有上述優點的同時，也應該意識到其本身也存在一些問題和不足：

一是信息不對稱，或進而引發道德風險。

多數支付機構的用戶對金融市場的知識與信息並不了解，而僅僅被動接受支付機構所選取的「合作單位」，對於「合作單位」的資金運作情況幾乎一無所知。支付機構不僅可以自主決定貨幣基金、債券基金、股票基金甚至民間融資或者直接融資者，在從用戶投資收益中分一杯羹的同時，風險卻由用戶承擔。信息的不對稱性會引發道德風險以及支付平台的尋租行為。過高的融資成本又會造成資金投向風險較大的領域，造成風險的積聚和傳染。

二是宣傳有誤導，風險提示不足。

拿支付寶為例，其在首頁醒目位置稱，「余額寶」高收益，資金用於投資國債、銀行存單等安全性高、穩定的金融工具，無須擔心資金風險。與之鮮明對比的是，在頁面下方以小字表示「貨幣基金作為基金產品的一種，理論上存在虧損可能，但從歷史數據來看收益穩定風險很小」。

由此可見，支付寶在宣傳過程中，故意淡化了「余額寶」客觀存在的風險，可能讓投資者產生誤解。

三是存在安全風險。

通過新聞報道，我們了解到近年來余額寶類產品被盜案件頻發，雖然余額寶的宣傳頁面中宣稱「資金被盜全額補償」，但在實際操作中，客戶可能面臨舉證難問題。

此外，《余額寶服務協議》中明確說明，能否得到補償及具體金額取決於支付寶自身獨立的判斷。客戶資金安全難以得到有效保障。

這告訴我們，所謂的余額寶聲稱的全額賠付實際上存在著實現障礙。

Ⅳ 如何看待花唄借唄等新興互聯網金融產品的利弊

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Ⅵ 如何正確看待互聯網金融產品

互聯網金融的出現是一個水到渠成、不可阻擋的趨勢，它是互聯網企業依託其所培育的互聯網商務網路、對其客戶所提供的一種自然的附加服務。這些附加服務有助於改善客戶體驗、提高服務效率、增強消費者福利，對中國經濟的發展和轉型、以及提升中國金融業的服務品質都意義重大。
互聯網金融是傳統金融和互聯網結合的新型金融模式，支付寶、余額寶、網路信用卡這些都是我們身邊常見互聯網金融。新模式往往有著超強的顛覆力量，這或許也是還沒准備好的傳統力量不願意看到的。近日，網路信用卡暫停，金融圈一致指向央行護犢銀聯。馬雲在近日發言中也坦言「有時候，打敗你的不是技術，可能只是一份文件」。互聯網金融孰是孰非，還是需要自身多多了解、多多的理性消費。