目前有什麼理財規劃方案

『壹』 如何制定個人理財規劃 這五個步驟必不可少

如何制定個人理財規劃 這五個步驟必不可少

首先，個人理財規劃需要結合自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
其次，設定理財目標。個人理財規劃要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利於個人理財規劃目標的順利達成。
第三，明確投資期限。個人理財規劃目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。假如三個月後要用的錢一定不要做高風險投資的。反之，三年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第四，構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩執行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，這樣才能夠做好個人理財規劃。例如，有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市裡，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第五，進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標，比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作後，然後才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。
第六，個人理財規劃方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

如何科學制定個人理財規劃方案 合理理財

個人投資理財方式較多，如:定期、國債、基金等等，若您持我行卡購買，建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。

如何制定個人理財規劃啊？不想在當月光族了

首先要根據你的風險承受能力合理配置資產，對於月光族最好的理財方式就是P2P網貸風險小，門檻低，12%年化收益，詳情請關注鑫天下財富

怎樣確定個人理財規劃

建議您通過銀行渠道進行理財。目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金、信託、保險等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到招行網點咨詢理財經理的相關建議。

80後單身漢該怎麼制定個人理財規劃？

人生應該分為四個理財賬戶：第一個是3-6個月的生活費佔百分之10-20；第二個賬戶是急用的錢佔百分之40；第三個賬戶是養命的錢佔百分之20；（其中養命的錢包括給兒女上學，自己養老用的）第四個賬戶是用來投資佔百分之20.那麼假如你有20萬，你會怎麼理財呢？詳情交流
作為生在網路一代的80後，理財話題也離不開網路這個大環境，國外的同齡人早就有Lending Club、Prosper這樣的成熟網貸平台，國內的P2P也會逐漸繁榮的吧~
80後也都成家立業，必須改變「你不理財、財不理你」的現狀了。越早學會理財，蝸居里的「小金庫」就越有可能成長為大財富。越早學會理財，越有可能在將來某個時刻，達到財務自由的境界。
看你個人是穩健派還是激進派了！個人覺得，如果你打算投資的話，那就要做好風險的預算。可以說，每一項投資都是伴隨風險的。例如，貴金屬投資，黃金TD模式還是挺適合的一個模式。採取雙向交易，可以做多也可以做空，適合長期投資。收益不錯，但如果你沒有承受風險的心態的話，就不建議投資了。

如何進行個人理財規劃

先存錢作為啟動資金，先做保本理財。比如2萬做保本理財到5萬時可以拿百分之20%作為低風險理財。往後基本保持10~20%作為低風險或高風險投資理財最好。可以通過以下的復利計算看到未來的可能性，就看你能不能堅持了。
比如：5萬存款
——通過簡單的理財就能實現財富增長
投資年華收益：3%、7%、15% 時長：20~30年
年華收益3%—— 20年 90,305 ； 30年 121,363 ；40年163,101
年化收益7%—— 20年193,484 ； 30年380,612；40年748,722
年化收益15%—— 20年 818,326 ；30年3,310,588 ；40年 13,393,177
也就是適當做好理財，基本上你結婚的，買房的，孩子讀書的，孩子結婚買房的，你養老的都有了。至於還要不要看社保，那就呵呵~
切記有風險或高風險的投資不要過大，不要想著一夜吃成個胖子。
復利——數字雖然小，日子長了，那就很可怕了~

所謂理財，是理一生的財，而不是單純的將自己的財產給用掉。理財，就是要妥善的處置對待自己的財產。國內有眾多的理財產品，包括了實貨、存款、股票、債券、基金、現貨、黃金現貨交易、期貨等。不同的理財產品，收益是不同的。在金融市場上始終遵循一個原則，就是低風險對應低收益，高風險對應高收益。
相對來說，由於銀行存款和國債是國家主導的，不存在毀約的風險，所以，它是最安全的投資方式，正是由於他的安全性，導致它的收益相對其他金融產品來說就是比較低的。
實貨，就是利用小額的資本做一些實體資產的買賣。比如開一個小店面，比如進行一些小額的貨物產品買賣。這種投資成本低風險小，但是由於要進行貨物的交割，還需要倉庫存放物資，運輸和儲存比較麻煩。但是，由於其風險比較少，而且對於市場的把握上要求不高，所以，這種投資方式在增值上要稍高於國債和銀行存款的。
股票，市場上大多人都明白，但又不完全明白。股票一旦買定，就算入股，是企業的股東，這時，資金就套在這支股票上，但是可以通過轉讓的方式將所持股票出讓，是T+1交易模式。股票投資者更在意的是中長期的增長型投資，在短期內基本沒有收益而且可能虧損。但長期內一般是可以有很大程度上的增值的，風險比較大。風險中性者和風險厭惡者應盡量避免，而且不適合進行短期交易，因為其T+1的交易方式，不能當天進行買賣。
債券，分為國債、 *** 債券和企業債券。在國內，國債和 *** 債安全級別十分高，安全可靠。收益低。而企業債券，根據不同的企業來判定其債券的信用級別，信用級別比較高的企業，收益相對較低，風險也低，信用級別比較低的企業，收益相對高，但風險較大。
基金，是一種集合式投資方式，就是將多個客戶的資金集中起來投資。基金投資總類眾多，有股票偏好型基金，還有債券偏好型基金，混合型基金，貨幣市場基金等，由於其投資方向包括了股票和債券，風險處於股票和債券之間的。適合風險中性的投資者。但是其操作上比較麻煩，而且受市場的影響比較大，一旦世界范圍內或者全國范圍內出現金融危險，就很容易虧損。而且受訊息的影響比較大，一旦出現有利或者不利的訊息，中小投資者就容易被市場操縱而達到大額的虧損。
黃金現貨交易，一般黃金現貨交易入場資金高於大宗商品現貨交易，因為黃金屬於貴金屬中的代表，同時 ，黃金的風險比一般的現貨交易風險高，適合一些風險投資者，但是又不喜歡像股票等獲得長期收益的人群，這部份人群，喜歡做短期，但是又特別追逐風險。
現貨，現貨交易與實貨交易有很大的區別，實貨交易必須進行實物的交割，現貨交易不必進行實物的交割，進行差價的收取就可以盈利了。現貨交易優點比較多，首先，作為T+0的交易制度，交易比較靈活，其次，其雙向交易機制，可以做多頭和空頭，無論市場現貨的價格是漲還是跌，只要市場的行情出現了波動，就可以盈利。再次，由於它20%的保證金制度，使一些資金比較小的投資者也能順利的進行投資，而且收益也比較可觀，由於進行的是短線操作，只要操作比較妥當，可月盈利10%—30%，最後，投資者最擔心的風險問題也不會發生，現貨7%的波動限制保護了其風險的可控性。
期貨，期貨與現貨差不多。但是其保證金是1%—10%不定，其風險就被無限放大了，同時，期貨要求的起點比較高，至少要50萬初始資金，限制了大多數中小投資者。

根據個人實際,指定個人理財規劃

個人理財十大要訣
黃培源是台灣著名的投資理財專家。他每年要在台灣舉行幾十次演講。 他認為，投資理財沒有復雜的技巧，最重要的是觀念。
觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養成了一般人不喜歡、因此也無法做到的習慣罷了。但從另一個角度看，投資理財又是一種相當困難的事情。它之所以困難，不是
因為需要高深的學問，而是理財者必須做一些與大眾習慣背道而馳的事情，這對絕大多數的人來說並非易事。
富人何以能在一生中積累如此巨大的財富，他們到底擁有怎樣的一般人所欠缺的致富技能呢？經過多年的觀察和研究，黃培源得出一個結論：1／3的有錢人是靠繼承；1／3的有錢人是靠創業致富；另外1／3的有錢人是靠理財致富。誕生於富裕之家的畢竟是少數，創業成功的比率只有7％，因此，理財得當是市井小民最好的致富途徑。
黃培源還總結了理財致富的十要訣：
一、是在建立個人資產階段，應當選擇一個沒有風險而又簡單的投資機構；
二、是准備獲得住房，這是一種獲取終生資產的行動；
三、是像建立健康表一樣建立一個家庭資產情況一覽表；
四、是使個人資產多樣化，在組成個人資產的過程中要使固定資產、貨幣資產和金融資產三者大體處於平衡狀態；
五、是使資產增值；
六、是使資產活起來，要避免選擇的投資都是短期投資；
七、是要隨時關心稅制的執行和它的變化情況；
八、是如果有必要改變積蓄方針的話，請不要猶豫；
九、是不要忘了為退休作好准備；
十、要考慮保護家庭，在死亡保險、人壽保險、夫妻財產險、遺產繼承者和分配等問題上都應有所規劃。

如何實現個人理財規劃

開始理財要養六種習慣
經常有朋友問我：我很想理財，但是我應該如何開始呢？其實，開始理財並不難，如果您正要開始或是已經在思考什麼是健康的理財觀念，那麼就已經有了一個好的開端。有很多好的做法，可以幫助我們開始自己的理財計劃，以下六種習慣，如果能夠遵循其規則，完全可以幫助一個剛開始理財的人，學會如何很好的控制其經濟狀況。
這些規則會使您相信，從現在就開始制定一個理財計劃絕對是個好主意，而且越早開始就容易達到目標，即使是很小數目的投資都是值得的。下面就具體說說這六種習慣。
習慣一：記錄財務情況。
能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續的、有條理的、准確的記錄，理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：
1、衡量所處的經濟地位——這是制定一份合理的理財計劃的基礎。
2、有效的改變現在的理財行為。
3、衡量接近目標所取得的進步。
特別需要注意的是，做好財務記錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的的收入情況、凈資產、花銷以及負債。
習慣二：明確價值觀和經濟目標。
了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實、並具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年後的目標。
習慣三：確定凈資產。
一旦經濟記錄做好了，那麼算出凈資產就很容易了—這也是大多數理財專家計算財富的方式。為什麼一定要算出凈資產呢？因為只有清楚每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。
習慣四：了解收入及花銷。
很少有人清楚自己的錢是怎麼花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本資訊，就很難制定預算，並以此合理的安排錢財的使用；搞不清楚什麼地方該花錢；也就不能在花費上做出合理的改變。
習慣五：制定預算，並參照實施。
財富並不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現到大筆款項的去向。並且，一份具體的預算，對我們實現理財目標很有好處。
習慣六：削減開銷。
很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現其經濟目標。其實目標並不是依靠大筆的投入才能實現。削減開支，節省每一塊錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如：每個月都多存100元錢，結果如何呢？如果24歲時就開始投資，並且可以拿到10%的利潤，34歲時，就有了20，000元錢。當65歲時，那些小小的投資就變成了616，000元錢了。投資時間越長，復利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始的越早，存的越多，利潤就越是成倍增長。
以上六個習慣，可以幫助我們開始自己的理財生活。好的開始，是成功的一半。長此以往堅持下去，相信您也會實現自己的人生目標！
收入主要有兩個來源-工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個"理財方程式"可以給大家一些啟發：理財方程式＝50%穩守＋25%穩攻＋25%強攻。
50%穩守
首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍並不大。
25%穩攻
對於穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩健的理財產品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。
25%強攻
至於強攻部分，就是投資理財中最 *** 的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品，必須有相當高的知識與經驗門檻，對於不擅長投資的工薪族，最好先以穩攻方式進行，在得到一些投資心得、功力較深厚之後，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是，"理財方程式"的攻守比重是可以靈活調整的，這主要取決於個人風險承受能力和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對於保守型的投資人，則可增加穩守的比例，減少強攻的比例

個人理財規劃作業

600元*12=7200元（一年的生活費）
1500元（一年的助學金）
因為不知道你那助學金是1500啊還是每年的1500都存著呢。
建議辦理一張信用卡，用信用卡買滑板，然後在無利期內按月還款。以後保持信用卡經常性的有借款需要歸還。這樣就能避免花錢捉襟見肘，而且會比較時尚。但請注意不要出現不良的信用記錄以免影響今後貸款買房買車。。。

『貳』 如何實現個人理財規劃

實現個人理財規劃可以根據以下幾點：

1、記錄自己的財務情況。也就是自己的的收入情況、凈資產、花銷以及負債等。

2、明確自己的價值觀和經濟目標，必須是清楚、明確、真實、並具有一定的可行性。

3、確定自己的凈資產是多少。只有清楚自己每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。

4、一定要清楚自己的收入及花銷。

5、制定合理的預算，並且參照實施。一份具體的預算，對實現理財目標是很有幫助的。

關於個人理財可以去微淼了解一下。微淼財商教育，2017 年成立於北京，目前擁有教學領域經驗的教師團隊，能從各方面全方位服務學員，為學員提供專業、全面的財商知識，幫助學員樹立正確的金錢觀、理財觀、全面提升財商素養 。

『叄』 家庭理財規劃方案

家庭理財規劃方案5篇

為了保障事情或工作順利、圓滿進行，通常需要提前准備好一份方案，方案是書面計劃，是具體行動實施辦法細則，步驟等。下面我給大家帶來家庭理財規劃方案，希望大家喜歡!

家庭理財規劃方案1

客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產品20萬元，家庭年收入40萬元，養車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學3年級，計劃讀完高中後送出國外留學。請問家庭有閑錢40萬怎麼規劃理財方案?

可以做好以下幾方面的理財規劃：

1、子女教育規劃：

客戶兒子在9年後高中畢業，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶纖悄通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年後客戶將積累約143萬教育資金。

2、養老規劃及家庭保障計劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年後客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年後，客戶將積累約215萬的養老資金。

3、投資規劃：

客戶現有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信託等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以後的養老資金及其他家庭重大開支。

4、對客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅遊，提高生活情趣;建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。

家庭理財規劃方案2

李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元;存款8萬元1個月後到期;國債5萬元1個月後到期;陽光理財計劃5萬元2年後到期，如何合理支配這些資產，產生更多收益?

根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一：

收益高於銀行利率

1.每月節余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;

2.存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二：

本金風險很低

1.每月節余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.

2.存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄;10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

家庭理財規劃方案春殲3

專家建議說，40多歲的年齡應該學習「用兩條腿走路」——收益不僅來自於工資收入，投資也能固定增加您的財富。

事業有成家庭重在搏

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用於保險投資，希望得到專家建議。

理財建議

專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨扒豎沖於穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著手准備投資增值計劃是正確的。

理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。

投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。

單親家庭重在「穩」

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

理財建議

專家：蔣女士的情況，應以「穩」為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處於儲存狀態，應該擴大理財方式，學會「把雞蛋放在幾個籃子里」。

理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩餘的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

家庭理財規劃方案4

個案資料

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅後月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現在市值8萬元;購買了理財產品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

財務狀況分析

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅後年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

夫妻二人均有五險一金，商業保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個寶寶，需要准備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據資金需求的長期性和持續性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標後可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居

目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

由於這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為准)，利用每月家庭收入盈餘即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什麼比較好。另外想每年出去旅遊一次。麻煩幫規劃一下。

100萬資產分3部分進行配置

目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款佔比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業保險，保障明顯不足。

根據平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產50萬元，可繼續循環投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用於每年的旅遊基金，剩餘的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據現在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。

第三部分衛星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經濟復甦帶來的收益。

這樣的理財規劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈餘用於子女教育金的准備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規劃，得到的收益用於增加保障以及提高生活質量。通過上述規劃，可以基本實現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。

家庭理財規劃方案5

1.投資規劃

做好投資規劃前應該至少准備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行「基金營養組合」，其中標准成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

2.還貸規劃

若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，後3年每年還5萬元，預計5年後就可把商業貸款部分還完。

3.教育金規劃

國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金准備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年後可以提供的教育金為50萬元。

4.創業金規劃

該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩准備教育金2.5萬元，兩年後可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

5.養老規劃

30年後，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年後，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅後月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅後月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金後。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。

財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做准備，能夠承受中低風險理財產品。

1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);

3.明年准備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;

4.2年後存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);

5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。

『肆』 如何進行理財規劃

1、投資規劃
投資是指投資者運用自己擁有的資本，用來購買實物資產或者金融資產，或者取得這些資產的權利。目的是在一定時期內獲得資產增值和一定的收入預期。我們一般把投資分為實物投資和金融投資。
實物投資一般包括對有形資產，例如土地、機器、廠房等的投資。
金融投資包括對各種金融工具，例如股票、固定收益證券、金融信託、基金產品、黃金、外匯和金融衍生品等的投資。
2、居住規劃
「衣食住行」是人最基本的四大需要，其中「住」是投入最大、周期最長的一項投資。房子給人一種穩定的感覺，有了自己的房子，才感覺自己在社會上真正有了一個屬於自己的家。買房子是人生的一件大事，很多人辛苦一輩子就是為了擁有一套自己的房子。買房前首期的資金籌備與買房後貸款償還的負擔，對於家庭的現金流量及其以後的生活水平的影響可以延長到十幾甚至幾十年。
3、教育投資規劃
「一定要對人力資本、對教育進行投資，它帶來的回報是強有力的。變化的中國需要增加人力資本投資。」2000年，當諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯?赫克曼在北大一次演講中爆出教育投資回報率高達30%時，很多人開始領略到這項投資的魅力。早在上個世紀60年代，就有經濟學家把家庭對子女的培養看作是一種經濟行為，即在子女成長初期，家長將財富用在其成長上，使之能夠獲得良好的教育。當子女成年以後，可獲得的收益遠大於當年家長投入的財富。1963年,舒爾茨運用美國1929年～1957年的統計資料,計算出各級教育投資的平均收益率為173%,教育對國民經濟增長的貢獻率為33%。在一般情況下，受過良好教育者，無論在收入或是地位上，確實高於沒有受過良好教育的同齡人。從這個角度看，教育投資是個人財務規劃中最具有回報價值的一種，它幾乎沒有任何負面的效應。
4、個人風險管理和保險規劃
保險是財務安全規劃的主要工具之一，因為保險在所有財務工具中最具防禦性。保險不僅可以積累現金價值，還可以提供償債能力，當投保人發生風險且沒有時間在未來的歲月中繼續增加收入以償債的情況下，保險是唯一可以立即創造錢財的工具。保險也被形容成一種買時間的理財工具。
5、個人稅務籌劃
個人稅務籌劃是指納稅行為發生以前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少繳稅和遞延納稅目標的一系列籌劃活動。
雖然納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人總是希望盡可能地減少稅負支出。稅收規劃與投資規劃、退休規劃和遺產規劃一樣，是整個財務規劃過程中的一個基本組成部分。稅務規劃的首要目標就是確保通過各種可能的合法途徑，來減少或延緩稅負支出。
6、退休計劃
當代發達的醫療科學技術和極為豐富的物質文明帶給人類的最大好處，是人類的健康與長壽。目前中國人已經把「人生七十古來稀」，變成了「七十不老，八十正好」。美國人則喜歡用「金色的年華」來形容退休後的生活。事實上，許許多多老人進入60歲之後仍然身體健康，最新的生命科學技術有望使人類的壽命更加延長。在21世紀，人人可望長壽，「百歲老人」將不再稀罕。這就需要較早地進行退休規劃。可以選擇銀行存款、購買債券、基金定投、購買股票或者購買保險等以獲得收益。以基金定投為例，若每月投資500元，基金每年的回報保持12%，假定你現在30歲了，投資到65歲為止，那麼35年後的本息合計為32154797元，已經是一個不小的數目;若你40歲了才開始以上投資，那麼65歲時的本息和是9394233，相差二百多萬元，因此投資是越早越好。

7、遺產規劃
遺產規劃是將個人財產從一代人轉移給另一代人，從而實現個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產安排。遺產規劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產，並將遺產順利地轉移到受益人的手中。

『伍』 有哪些正確的理財規劃方法

首先理財規劃是收支平衡的“調節器”。我們的理財規劃就是調節我們收支平衡的一個“器具”，一方面是合理打理我們的錢財，另一方面是用心經營我們的經濟生活。

其次理財規劃是經濟生活的“解壓器”。面對各種生活成本的不斷攀升，你若善用理財工具，進行人生階段的理財規劃，可有效地緩解生活壓力並且提高生活質量。

最後我們來看一下正確的理財投資方法是什麼：

理財規劃方法之一：量入為出

工資到手先存錢再花錢，先將固定需要的錢用活期、基金定投等方式存起來，剩下的再安排各種儲蓄或者投資。在投資方面可以挑選安全性高的互聯網p2p平台，方便省時並且在手機上就可以完成操作，人人貸就是不錯的選擇。

理財規劃方法之二：做好消費預算

很多單身族是沒有預算概念的，一個月花的錢以工資為限甚至以信用卡額度為限。消費預算打個比方來說，本月收入5000，定投儲蓄掉1000。餘下4000怎麼安排?衣食住行開銷大概是多少?人情往來是排?有了預算的概念，才會慢慢開始養成良好的個人理財方法。

理財規劃方法之三：多接觸一些理財工具

個人理財方法的最佳手段一定是通過接觸才能形成的。盡早開始了解點基金保險不是壞事，還有市面上熱門的P2P、P2C理財也要多關注。不過在此我要提醒大家的是投資都是有風險的，一定要根據自己的實力量力而行。

更多關於理財規劃的技巧方法，注意事項，新聞資訊等內容，小編會及時關注。

『陸』 制定家庭理財規劃方案的方法

家庭理財規劃方案

一：收支規劃

關於收支規劃，關鍵是確立合適的儲蓄和消費規劃。如果你所在的家庭，收入穩定卻不高，就需要儲蓄來保障家庭生活的正常運轉，還需要根據家庭收入制定合理的支出計劃。如每月、每年支出預算是多少。大方面還可以關注央行方面的利率變動，再考慮將家庭的多少資金投入銀行儲蓄當中。

二：職業規劃

對於家庭而言，工作是家庭成員的主要收入來源，而對於職業發展的規劃從根本上，決定了家庭財富的多少。如教師家庭，職業規劃是對個人的教學能力、教學適應程度等多方面現狀進行分析，然後也需在此基礎上確定今後的發展目標、評優、評職稱等。工薪階層的話，則更多的是要考慮，提升個人能力，爭取升職加薪的問題。

三：理財規劃

投資理財規劃，作為家庭財富保值增值的大頭，是不可或缺的。首先，對家庭的財務狀況有一個清晰的了解;其次，選擇合適的投資方式;最後，制定一個具體的.理財目標。倘若工薪族有意在未來五年內買房，就工薪族而言，選擇穩健收益的理財產品是較為合適的。

隨著互聯網+的概念在全國掀起，民間融資、民營企業融資、P2P理財金融服務平台讓金融圍城一池活水，更好的澆灌小微企業、“三農”等實體經濟之樹。農錢庄是一家專注服務小微農戶的互聯網金融創新平台。為在資產端的農戶建立直接一對多擔保關系，方便快捷的助農服務站，為農村的經濟發展增添助力。

四：養老保險

在家庭中，一旦家庭成員退休之後，沒有了工資收入，需要依靠什麼來支持生活、消費呢?建議要及早為自己和家人配置養老保險和健康醫療保險，還可以利用退休金收入進行投資理財獲得收益。當然，購買保險的時候要選購優秀的、合適自己的產品，不要盲目購買。

五：教育規劃

“知識改變命運”這句話大家都知道，可見孩子的教育是該受到重視的。一旦家庭中有了孩子，教育金還是早備早好。孩子是一個家庭的未來，自然屬於家庭理財規劃的一部分。一個孩子從出生到大學至少得花個幾十萬，這份教育金也是需要一點一點慢慢攢下來。

無論我們到何處去，做什麼工作，最後總是要回到家中休息，享受家庭的溫暖。家庭中，我們每個人都是老闆。家庭的未來，是我們每個人努力的方向，讓我們一起為自己的家庭創業奮斗吧!

『柒』 個人理財規劃方案

為了確保事情或工作有效開展，時常需要預先開展方案准備工作，方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細則、步驟和安排等。那麼什麼樣的方案才是好的呢？以下是我為大家整理的個人理財規劃方案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

個人理財規劃方案 篇1

作為還是學生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現在學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、 基本概況：

現階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

(一) 個人基本信息：

姓名：羅秋瑩

性別：女

年齡：20

職業：大學生

婚姻狀況：未婚

月收入：1300

(二) 財政狀況

二、 理財目標：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、理財規劃：

第一，准備一本屬於自己的賬本，做好每月的開銷記錄；

第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌；

第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用於存儲每月度的余額，好作為今後的投資基金；

第四，定期製作合理理性的消費計劃，有什麼東西該買，有什麼東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費；

第五，在不耽誤自己學業的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街、出去吃飯的次數，真正做到開源節流；

第六，定期做消費終結，統計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調整自己的消費行為和方向。

四、分析與總結：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處於合理范圍內。

2.由於本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

3.基於本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學畢業後在用這筆資金進行投資以增長收益。

預計大學三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元；因為基於目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問，權衡好風險與收益，再做打算。

五、理財目標：

綜合以上分析，總結理財目標：合理安排消費，規劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用並保護自己的財富資源。

個人理財規劃方案 篇2

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、基本概況：

現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

(二)財務狀況

根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處於合理范圍內。

2.由於本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3.年度結余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。

4.資產配置和投資規劃

在資產配置和投資方面做好規劃對本人今後的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

從上表看來，年度結餘2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 華夏優勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(LOF)

06華夏全球股票(QDII)

07 工銀核心價值股票

08 廣發聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析 ，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

個人理財規劃方案 篇3

告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環境，我們也許會遇到不適和困惑。

眾所周知，08年發生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關的就是金融危機。放眼大學，近幾年在校園里「經濟危機」也是非常常見的。一到學期末「經濟危機」就在校園里蔓延開來，很多同學都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經歷，快要放假的時候就有不少同學跟我借錢。所以「大學生理財問題」越來越被同學關注。如何杜絕上半個月「富翁」，下半個月「負翁」的局面?

其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現財富積累、實現自身價值和投資目標還是可以普遍實現的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養科學的.消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。

一、個人財務狀況分析

本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)（以上獎學金還沒有下發）。每月生活費合計900元。

1.基本費用：(生活伙食費)充飯卡每月450元；(網費)30元；(宿舍水電費)50元；(手機費用)50元——合計580；

2.購買書籍零食飲料等合計50元；

3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業旅遊繳費等合計250元。（大約每月還有20元以上的剩餘）

二、理財目標

在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養自立獨立能力，養成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發展的眼光看問題。

1.按照每個月最少50元盈餘計算，整年存蓄600元以上，作為下一年的投資准備金；

2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意願作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。

三、發展理財規劃與理財目標分析

不同的人、不同的家庭、不同的企業、不同的國家，投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業、同樣的國家，在不同的階段，投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。

以下為本人對於投資理財要求與理解：

1. 堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據本月花銷情況做出分析。

2. 在分析記賬的'同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養科學的消費觀念。

3.利是錢、生活費盈餘部分根據個人能力，選擇投資方案。

4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的願望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。

5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。

6.關於要做到理智地投資，那麼理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養活我們姐弟五個人並供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規避風險。本投資理財方案將會很保守！本人將會採用——國債投資和基金投資。根據我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

這兩種投資方式相對於儲蓄投資利益較高，相對於股票這個技術層面的理財方式更為保險。

四、正確的投資心態

1.理財投資要端正自己的心態。對於高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執著於輸贏，我們要輸得起！

2.不要輕信網路博客、論壇上投資權證的建議。要學會並養成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議並不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業意見而貿然投資。

3.避免將全部資金投資於同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力，將投資於權證的資金比重限制在適當的水平，並根據市況進行調整。

個人理財規劃方案 篇4

1.明確自己的理財目標

每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

2.明確自己的投資期限

理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。

3.制定適合自己的投資方案

當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。

投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

制定完善的個人投資理財規劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財過程中需要處理的問題，在應對市場的變化時，能及時的做出合理的調整，讓投資理財真正實現錢生錢，實現人生目標的目的。

『捌』 如何家庭理財規劃

問題一：如何進行家庭理財規劃有方法嗎都來學習 家庭理財一般比較適合做以下幾種理財。
1、債券類投資
債券有國債、金融債、企業債等。信用評級最高的是其中的國債債券，如財政部發行的部分電子式儲蓄國債，期限5年的票面年利率是3%左右的。在支取方面，國債利息的支取，一般持有不滿半年是不允許提前兌取的；國債投資盡管信用高，但缺點也很明顯，收益不高。該種類投資適合的對象是對投資收益要求不高、確對風險極其敏感的消費者群體。
2、股票投資
股票投資是最為大眾熟悉、喜聞樂見的投資方式。假如能承受一定的風險，個人和家庭均可適當的配置股票投資。不過投資者需要注意的是，炒股不單只是講究如何選股，也講究股票和資本的科學配置和合理化操作，需要注意分散風險。
3、信託投資
信託是一種收益較高、兌付安全的投資。如常見的房地產開發的信託、 *** 市政工程的信託等，其收益一般是固定的，年收益在7%-12%左右。不過信託通常設置的投資門檻較高，要求的起投資金一般在100萬以上。故資金量較大的投資者可參考信託一類的投資。
4、基金投資
相比信託的兌付安全有保障，部分基金的投資卻不需要像信託一樣多的資金門檻即可獲得差不多的投資收益。其特點為產品的結構配比優勢，分為優先順序和劣後級，結構中客戶屬於優先順序別，產品方為劣後級別，因此對客戶的投資收益更有保障。像這類基金投資，提供給了廣大消費者參與更多高保障、高收益的投資的機會。
5、銀行理財產品
銀行理財產品目前的預期收益在4%―6%左右。銀行理財產品的特點是安全性較好，品種較多，投資期限也較靈活，購買方便。但缺點也是收益並不高。
6、P2P類網路理財產品
P2P類互聯網金融理財產品近年來也很熱門，盡管安全性沒有信託等高，但好在投資門檻低，流動性好、收益也較高。這類投資適合的范圍較廣，對廣大的工薪、中產階層都比較適宜。銅掌櫃就不錯。

問題二：如何做好家庭理財規劃 ・文章來源：中國平安面臨即將到來的婚姻生活，准全職的你有三大優勢：1.壓力小，暫時不必贍養父母，更不用為孩子存款；2.樂於嘗試新改變，婚前的你大多是自由主義，勇於嘗試新鮮事物；3.有一定的風險承受能力，初入職場和人生的你雖存款不多，但心理承受能力非常強，在可接受資金範圍內，你是很願意去投資的。但是，你也有一個比較薄弱的地方，就是沒有經驗，盲目投資。其實對於准全職來說，你的投資規劃很簡單，可以把資金分為四部分，即4321定律。將資產的40%投資基金、股票、黃金等風險產品，可以獲得較高的期望報酬，實現財富的初步積累，當然這也是風險較大的投資；資產的30%通過定期定額的方式（比如購買債券，國債是風險僅次於儲蓄的投資，它一般分為三年期、五年期、十年期等類別，可自行選擇）為將來的購房和購車等中長期計劃積累首付資金；20%用於銀行存款、貨幣基金或短期理財產品以備應急之需，可以靈活掌握；10%用於意外或疾病補充保險（保險是必不可少的，根據個人條件可以加大對保險的投入，也可購置一些分紅險）。二部曲：全職太太的你穩中求勝新婚姻法規定，夫妻一方的婚前財產歸夫妻一方所有，而指定受益人為夫妻一方的保險，其最終產生的利益屬於夫妻一方的個人財產，不屬於夫妻共同財產。如果婚姻發生變故，保險收益將屬於個人所有。作為全職太太的你，應該建立足夠的風險保障，為自己購買足額的重大疾病險、意外傷害險以及壽險，其中醫療和養老是關鍵，要下大力度進行保障投資，避免一旦家庭情況發生變化或者突遇變故，至少還有風險保障，生活水平不會大幅滑坡。建議全職太太的你把自身的保險放在第一位，然後再考慮其他的風險投資。三部曲：全職太太，更要「全執」准全職也好，已經是全職太太也好，都將面臨共同財產的規劃問題。婚姻法規定丈夫婚後的工資、獎金以及生產、經營的收益等仍歸夫妻共同所有，所以就要求全職太太要掌握好夫妻共有的財產，做好理財規劃，這樣才能全面執掌家庭的經濟命脈，使夫妻共同財產得以保值增值。在家庭理財規劃中，你可以先了解一下自己或者自己的家庭是何種投資類型的，可以承受的風險是多少，然後再根據個人和家庭的不同情況制定自己的理財投資計劃。如果你還不太了解自己的情況，可以去平安官網做個正規化的理財測試。對於一般的注重保障型、風險承擔能力比較弱的家庭，建議您這樣進行的規劃：1、儲蓄占資產總額的30%，（儲蓄可能是您最熟悉的金融產品，它最顯著的特點是高安全性和高流動性，適合風險偏好度低的投資者）；2、債券占資產總額的20%，(國債是僅次於儲蓄的一種低風險產品，可獲得較穩定收益，一般有三年期、五年期、十年期等類別，可自行選擇）;3、基金占資產總額的20%,（基金是一種風險程度和收益率處於中等水平的產品。一般家庭都可以選擇。一些基金提供定期定額投資服務，這對於資金的積攢和管理來說，是很方便的）；4、保險占資產總額的20%，（保險有很多品種，保障類保險能為您的生活提供多方面的保障，而投資類保險則能提供穩定的投資回報，讓您的生活更加美滿）；5、股票占資產總額的10%，（股票可能會給您帶來較高的投資回報，但它的風險也較大，對於偏於保守型的投資者來說比重要偏小一些）。6、准全職和全職太太的你既要保護好自身的權益，構建好自己的保障系統，也要做好家庭的理財規劃和情感投資，

問題三：如何做好家庭理財規劃方案 [家庭理財規劃方案五步驟]如何為自己的家庭設立一個家庭理財規劃方案呢?這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如來為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢?這成為了一大重要難題，現在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下面來通過張先生的理財方案看看設定理財方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔任一家企業的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由於他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務，
家庭理財規劃方案五步驟
。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
第一步：設定理財目標理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。比如對於張先生來說，短期目標可能是為一年後購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年後子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好准備。理財專家舉例說。
第二步：了解財務狀況張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，並以此作為制定理財投資計劃的基礎。資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低於50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整，
規劃方案
《家庭理財規劃方案五步驟》。
第三步：評估風險承受能力我們經常聽到這樣一句話：股市有風險，入市需謹慎。事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的資產累積轉為資產增值，等到計劃退休時，又會演變成資產保值，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。單身人士由於家庭負擔較少，對於風險的承受能力一般強於已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。像張先生這樣的已婚人士出於置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。理財專家說。另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄並選擇較為保守的投資工具。
第四步：選擇投資工具在制定理財規劃時，客戶可以按照理財......>>

問題四：如何制定自己家庭理財規劃 4321定律指家庭收入較理想的分配方式是：將總收入分成4份，40%用於供房及其他項目的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於存款，作為基本保障和應急金，10%用於保險。
方法/步驟
40%房貸和投資
31定律：每月房貸還款數不宜超總收入1/3 例如，家庭月收入為10000元，月供數額的上限最好為3333元，一旦超過這個標准，家庭資產比例結構發生變化，面對突發狀況（疾病、失業、有孩子等等）的應變能力會有所下降，生活質量也會受到嚴重影響。如果按照31定律設置承受范圍內的房貸價錢，有助於小家庭保持穩定的財產狀況。
80法則：投資於股票和股票型基金的比例=80-自己的年齡 比如你今年30歲，那麼根據這個法則，你投資於股票和股票型基金的比例不能超過50%，假設個人資產為100萬元，那麼最多隻能拿出50萬元投資於股票或股票型基金，超過這個比例就等於超過了自身的風險承受能力，不利於財務健康。
30%家庭生活開支
發工資前先做好下個月的花銷預算 也就是說，先把儲蓄的錢扣除，剩下的才是你能花的錢，做好預算的同時也要抑制不理性消費，把消費控制在一定范圍內
20%銀行存款
大多數情況下由社保來實現。如果是自由職業者或全職太太，應該在繳足社保的 前提下適當配置商業保險。
3-6個月的基本生活費，比如每個月生活開支2000元，房貸每月2000元，那麼應急基金為 4000x3~4000x6 ，即 12,000~24,000 元
10%保險
雙10定律是一個關於家庭保險投資的比例設置，指的是保險額度不要超過家庭收入的10倍，以及家庭總保費支出應占家庭年收入10%為宜。比如一個年收入10萬的白領，她的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，在能力范圍內可買足100萬元額度，能力有限就可以減半。而保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%，與4321定律的財產配置結構也相互吻合。
記住雙10定律有利於我們合理進行保險的配置，一方面是保費支出不要超出能力范圍以外，有助於幫助我們規劃合理的保費限額；另一方面是衡量選擇的保險產品是否合理，簡單的標准就是判斷其保障數額是否達到保費支出的100倍以上。
注意事項
按照4321定律這種收入分配比例模型可以合理分配財產資源，管理控制風險，讓損失降到最低。當然，不同家庭有不同的理財目標和風險承受能力、生活質量指標，可在4321定律的基礎上按需調整。

問題五：家庭投資理財如何規劃？ 一般應遵循4321原則：
第一個賬戶是日常開銷賬戶
也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢准備其他賬戶。
要點：短期消費，3―6個月的生活費。
一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢
一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。
這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。
這個賬戶平時看不到什麼作用,但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎？
要點：意外重疾保障
專款專用，解決家庭突發的大開支
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。
這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。
要點：重在收益
這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年佔比30%，股票、基金、房產等。
投資≠理財，看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢
一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前准備的錢。
這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。這個賬戶最重要的是專屬：
1）不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。
2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3）要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。
要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。
以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時准備您看您現在還缺少哪個賬戶，或者說你最想趕快准備哪個賬戶？這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢准備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大於賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢?
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問題六：家庭投資理財計劃怎麼做 借用愛因斯坦的一句話：三分之一用來儲蓄，三分之一用來消費，三分之一用來投資。相信你會過的很舒適的

問題七：如何建立家庭理財規劃方案，怎麼制定家庭理財規劃 要一步一步的來施實。
一、清點所有零錢。
二、開始每天的開支記帳。連續二、三個月。
三、從中找出哪些可以節省下來，哪些是省不下來的。
四、符合你家的開支情況制定規劃預算。盡量壓減。
希望能幫助你

問題八：家庭理財原則技巧有哪些？家庭理財如何規劃 家庭理財應該根據家庭的情況來制定合理的計劃，每個家庭的情況不同，需要不同，自然在理財方面是各有特點呢

問題九：最佳家庭理財方法是什麼？ 整合資源,把所有財產整合再分配投資

問題十：家庭投資理財如何規劃？ 家庭理財推介普資華企年化收益12%，投資10W，年收益12000