供應鏈金融對自然人風險如何防控

『壹』 物流企業做供應鏈金融有何優勢如何控制風險

物流企業做供應鏈金融主要就有以下幾種優勢，第一種優勢就可以有助於業務范圍的拓展，物流企業跟供應鏈金融服務，可以在某些方面達成一種合作，然後再為自己創造了新的增長空間，提升了綜合價值，還有就是穩定和吸引了眾多的客戶。

第二個就是可以形成競爭的優勢，物流企業作為銀行和客戶都互相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的供應鏈當中，還有就是可以加強跟銀行的同盟關系。控制風險的時候就需要按照形式去進行判定，然後就是去控制風險，控制風險的時候可以按照當時的形勢去進行控制。

物流企業做供應鏈金融就有以上這幾種優勢，控制風險的話是需要去根據形式進行變化。

『貳』 供應鏈金融風險防範基本措施

供應鏈金融潛藏多重風險

(一)核心企業信用風險和道德風險。在供應鏈金融中，核心企業掌握了供應鏈的核心價值，擔當了整合供應鏈物流、信息流和資金流的關鍵角色。商業銀行正是基於核心企業的綜合實力、信用增級及其對供應鏈的整體管理程度，而對上下游中小企業開展授信業務。因此，核心企業經營狀況和發展前景決定了上下游企業的生存狀況和交易質量。一旦核心企業信用出現問題，必然會隨著供應鏈條擴散到上下游企業，影響到供應鏈金融的整體安全。

(二)上下游企業信用風險。雖然供應鏈金融通過引用多重信用支持技術降低了銀企之間的信息不對稱和信貸風險，通過設計機理弱化了上下游中小企業自身的信用風險，但作為直接承貸主體的中小企業，其公司治理結構不健全、制度不完善、技術力量薄弱、資產規模小、人員更替頻繁、生產經營不穩定、抗風險能力差等問題仍然存在，特別是中小企業經營行為不規范、經營透明度差、財務報表缺乏可信度、守信約束力不強等現實問題仍然難以解決。與此同時，在供應鏈背景下，中小企業的信用風險已發生根本改變，其不僅受自身風險因素的影響，而且還受供應鏈整體運營績效、上下游企業合作狀況、業務交易情況等各種因素的綜合影響，任何一種因素都有可能導致企業出現信用風險。

(三)貿易背景真實性風險。自償性是供應鏈金融最顯著的特點，而自償的根本依據就是貿易背後真實的交易。在供應鏈融資中，商業銀行是以實體經濟中供應鏈上交易方的真實交易關系為基礎，利用交易過程中產生的應收賬款、預付賬款、存貨作為抵押、質押，為供應鏈上下游企業提供融資服務。在融資過程中，真實交易背後的存貨、應收賬款、核心企業補足擔保等是授信融資實現自償的根本保證，一旦交易背景的真實性不存在，出現偽造貿易合同，或融資對應的應收賬款的存在性與合法性出現問題，或質押物權屬與質量有瑕疵，或買賣雙方虛構交易惡意套取銀行資金等情況出現，銀行在沒有真實貿易背景的情況下盲目給予借款人授信，就將面臨巨大的.風險。

(四)業務操作風險。操作風險是當前業界普遍認同的供應鏈金融業務中最需要防範的風險之一。供應鏈金融通過自償性的交易結構設計以及對物流、信息流和資金流的有效控制，通過專業化的操作環節流程安排以及獨立的第三方監管引入等方式，構築了獨立於企業信用風險的第一還款來源。但這無疑對操作環節的嚴密性和規范性提出了很高的要求，並造成了信用風險向操作風險的位移，因為操作制度的完善性、操作環節的嚴密性和操作要求的執行力度將直接關繫到第一還款來源的效力，進而決定信用風險能否被有效屏蔽。

(五)物流監管風險。在供應鏈金融模式下，為發揮監管方在物流方面的規模優勢和專業優勢，降低質押貸款成本，銀行將質物監管外包給物流企業，由其代為實施對貨權的監督。但此項業務外包後，銀行可能會減少對質押物所有權信息、質量信息、交易信息動態了解的激勵，並由此引入了物流監管方的風險。由於信息不對稱，物流監管方會出於自身利益追逐而做出損害銀行利益的行為，或者由於自身經營不當、不盡責等致使銀行質物損失。如個別企業串通物流倉儲公司有關人員出具無實物的倉單或入庫憑證向銀行騙貸，或者偽造出入庫登記單，在未經銀行同意的情況下，擅自提取處置質物，或者無法嚴格按照操作規則要求盡職履行監管職責導致貨物質量不符或貨值缺失。

防範風險需多措並舉

(一)嚴格確定供應鏈核心企業的准入條件。供應鏈金融各種業務模式直接或者間接都涉及到核心企業的信用水平，核心企業在對上下游企業融資起擔保作用的同時，其經營風險也對供應鏈上其他企業具有直接的傳遞性，直接決定著供應鏈業務整體的榮損，對其准入管理尤為重要。銀行應設定核心企業的選擇標准，一是考慮核心企業的經營實力。如股權結構、主營業務、投資收益、稅收政策、已有授信、或有負債、信用記錄、行業地位、市場份額、發展前景等因素，按照往年采購成本或銷售收入的一定比例，對核心企業設定供應鏈金融授信限額。二是考察核心企業對上下遊客戶的管理能力。如核心企業對供應商、經銷商是否有準入和退出管理;對供應商、經銷商是否提供排他性優惠政策，比如訂單保障、銷售返點、價差補償、營銷支持等;對供應商、經銷商是否有激勵和約束機制。三是考察核心企業對銀行的協助能力。即核心企業能否藉助其客戶關系管理能力，協助銀行加大供應鏈金融的違約成本。

(二)選擇基礎條件較好的企業鏈群。對供應鏈成員企業要不斷優選，重點在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信等產業鏈比較完備、行業秩序良好、與銀行合作程度較高的若干行業進行優選。要通過調閱財務報表、查看過去的交易記錄和電話調查等多種手段，幫助核心企業制度性地評估供應鏈成員企業。要引導核心企業在選擇成員企業的過程中，將信用度的評價作為一項重要標准，對各加盟企業進行嚴格篩選，對潛在的不良成員要及時予以淘汰，保證企業供應鏈及供應鏈金融的和諧發展。

(三)建立明確而又細致的操作規范。在貸前調查階段，考慮到信息要求比一般企業授信更復雜，銀行應建立專業的調查、審查模板和相關指引，調查人員應按照模板要求的框架進行信息搜集，有效降低調查人員主觀能力對調查結果有效性的影響。在授信業務落地環節，應細化與授信主體及其上下游企業之間合同協議簽訂，印章核實，票據、文書傳遞等事項的操作職責、操作要點和規范要求。在出賬和貸後管理環節，應明確資金支付、質物監控、貨款回籠等事項的操作流程、關注的風險點和操作的步驟要求，使得操作人員有章可循，嚴格控制自由裁量權。

要針對業務管理需要，明確權責。建立起專業的管理部門、設置專業的管理崗位、明確流程環節中各崗位的職責分工，並細化到崗、到人，實現由專人專崗負責業務推動、業務管理、價格管理、合同簽署、核保、資金支付和回籠監管等相關工作，使得各崗位之間能夠做到既相互銜接配合又相互監督檢查，真正實現通過流程化管理落實對供應鏈金融業務的封閉操作和全程監控，實現供應鏈金融業務的專業化運作和集約化運營。

(四)慎重選擇抵質押物權。抵質押資產作為銀行授信的物質保證，其變現能力是授信安全的重要指標。為確保抵質押資產的可變現能力，銀行必須與專業資產評估機構及物流企業進行合作，對用於抵質押的資產進行客觀評估，針對不同資產的特點進行慎重選擇。在選擇用於抵質押存貨的過程中，應當要求存貨量足質優、易於貯存、流動性強、貨權清晰;在選擇應收賬款時，需關注應收賬款所依附的基礎合同應當真實有效，應收賬款應當處於債權的有效期內且便於背書轉讓等;在選擇預付款時，應當注意上游企業貨源的充足性、違約賠償能力及在違約情況下企業的回購意願與回購能力等。

(五)加強供應鏈金融管理的信息化建設。為了保證供應鏈金融中物流、資金流與信息流的協調，保證各種信息流活動的無縫融合，應加大信息管理硬體投入以及相關專業人員的培訓，藉助互聯網技術和軟體，如ERP系統平台、EDI等信息處理技術，建立物資與資金數據高度共享，並藉助信息技術平台，將供應鏈的上下游企業組織起來，加強各企業間的信息交流，降低信息傳遞風險。

『叄』 如何有效規避農業供應鏈金融風險

由於供應鏈金融參與主體眾多、融資模式靈活、契約設計復雜，商業銀行在推廣供應鏈金融過程中，需要對供應鏈金融的特定風險進行管理，以增強供應鏈金融的適應能力。農業供應鏈金融的風險構成主要有四個方面：一是核心企業道德風險。二是中小企業物權擔保風險。三是農戶的信用風險。四是供應鏈金融的操作風險。未來在農業供應鏈金融風險控制方面，還應注意的是：
一、強化信用建設、營造信用生態系統，通過信用系統來制約供應鏈違約雙方行為。探索建立農業風險保障機制，建立完善的農業保險體系。
二、增強涉農保險業務的覆蓋面，將農業保險機構納入到農業產業鏈貸款中，解決農戶、龍頭企業、銀行的後顧之憂。
三、在國內銀行當前技術手段和管理結構背景下，商業銀行應在地區或城市分層次設置供應鏈金融集中操作平台，以統一對不同客戶服務的界面，保證操作的規范性，促進產品的標准化，以減少供應鏈金融的操作風險。
四、形成一套完整、穩定的金融法律體系。對於建立怎樣的金融監督管理協調機制、信息共享機制等問題，應作出明確的規定。並通過多種方式強化市場經濟主體的信用觀念和信用意識，為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境。希望採納！

『肆』 供應鏈金融風險案例分析

供應鏈金融風險案例分析

隨著社會化生產方式的不斷深入，市場競爭已經從單一客戶之間的競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損";與此同時，由於賒銷已成為交易的主流方式，處於供應鏈中上游的供應商，很難通過"傳統"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導致後續環節的停滯，甚至出現"斷鏈"。那麼，下面是由我為大家整理的供應鏈金融風險案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

案例之一

某動產質押監管公司在承辦某糧食企業動產質押監管業務中，核庫時對庫內糧食(稻穀)價值採取辦法是：質物(稻穀)價值=庫內稻穀堆積長度×庫內稻穀堆積寬度×庫內稻穀堆積高度×稻穀密度(銀行確認)×稻穀單價(銀行確認)。經測量計算，該庫質物總價值為500萬元。該項目是輸出動態監管，事過一個月，企業在辦理有關手續後，預出庫100萬元貨值的稻穀，為方便企業，監管員同意企業用鏟車出庫，即鏟車鏟出稻穀過磅除皮後計算稻穀的重量，而後乘以單價，額度控制在100萬元。企業出夠100萬元價值的稻穀後，監管員發現庫內糧食僅剩五分之三多一點了，後經丈量計算，庫內稻穀的價值只剩下350萬元，遠低於應有的價值庫存數。

問題：

1、 什麼原因造成了質物出庫後應存質物的短少?

2、 應採取什麼方式出庫才能避免上述現象?

案例之二

某糧油公司向銀行申請貸款，擬以自有油罐油品作為質押物，銀行委託某第三方監管公司進行監管，監管前，當事三方對質物數量進行了測量核定，期初核庫質物(食用油)數量為875噸，最低控貨值650萬元，屬於輸出靜態監管。不久，糧油公司提出其生產的無處存放，請求注入已被監管的油罐中。監管公司本著服務企業、融洽合作關系的原則，同意了企業的請求，雙方約定，企業每次進出油品必須交給監管公司進出貨物單據，以磅單數量為准。然而，隨著油品進出的頻繁，監管公司在對油品檢測中發現，企業存在少進多出或虛開進油數量的違規情況，經對罐中庫存油品測量，確認企業多出油品50多噸，企業也予以承認。

問題：

1、 什麼環節導致企業以少充多，以虛充實的行為發生?

2、 正確的出入庫方式應該怎麼操作?

答案公布：

案例之一

問題：

1、 什麼原因造成了質物出庫後應存質物的短少?

答：原因有三：

1，核算員核庫的取值辦法單一，取值辦法有誤差，不準確，最重要的是沒有和實際企業的出入庫方式進行協商;

2，監管員對業務不熟悉，選擇的出入庫方式不對，如果在質物清單上有說明或告知監管員，監管員還要用過磅的方式出庫，說明監管員不具備專業知識和能力;

3，銀行對質押監管業務的不專業，銀行確認質物的密度和價格，尤其是稻穀密度不可靠，當監管公司找到銀行要相關數據時，應該告知監管公司其可能存在其誤差及其預測的風險(據我所知，一般知名銀行都有質押監管中心)。

2、 應採取什麼方式出庫才能避免上述現象?

答：決定採取的出入庫方式的是核庫的辦法，即採取何種核庫的方式，就採取何種的出入庫方式。

第一種方式：如案例所示，核庫的方式是“質物(稻穀)價值=庫內稻穀堆積長度×庫內稻穀堆積寬度×庫內稻穀堆積高度×稻穀密度(銀行確認)×稻穀單價(銀行確認)。”採取的出入庫方式就是用體積出庫，即用不同比例的規格容器，通過計算容器體積和企業出庫的數量，得出出庫的.數量。

第二種方式：如案例所示，核庫的方式是“企業用鏟車出庫，即鏟車鏟出稻穀過磅除皮後計算稻穀的重量”採取的出入庫方式就是質量出庫，即用過磅的方式得出質物的重量，最後用企業出庫的數量，相減得出出庫的數量。

案例之二

問題：

1、 什麼環節導致企業以少充多，以虛充實的行為發生?

答：企業的出入庫環節，監管公司的初始環節，即對企業的出入庫的監管。

2、 正確的出入庫方式應該怎麼操作?

答：正確的出入庫方式是：“以入定出”，即入庫多少，就出庫多少，具體做法是原875噸油忽略不計，不去動它，企業只有入庫多少，才能出庫多少，如果要動原875噸油，就要銀行出具提貨通知書。

當然，還要依靠參加企業的每個月的盤點才能從根本上杜絕企業虛開進油單據的現象，如果企業有條件必須對企業的地磅進行設置，讓其只能按實際數據打出單據，或者對油罐出口處安裝一個儀表，可以讀出數據，防止企業違規。

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