理財師資產怎麼配置

① 金融理財師應該根據客戶的什麼為為客戶配置合適的投資產品

致理財師：如何才能為合適的客戶配置合適的產品？

作為理財產業鏈中的交通樞紐，理財師扮演著極其重要的作用，如何把合適的產品配置給合適的客戶，今天小貝就從以下幾點來和大家聊聊。

了解用戶需求

作為理財師，最大的作用就是幫助客戶做好財富管理，如何才能為用戶做好財富規劃，關鍵還是得從用戶的真正需求出發幫助用戶解決問題。

在了解用戶需求之前，理財師還應該對自己的理財產品有個比較清晰地認知，比如該產品地風險、收益等。在了解清楚理財產品相關信息之後，理財師還要對用戶的財務信息：如資產、收入、支出等和風險偏好、理財目標、職業等非財務信息做個充分了解，真正做到以用戶需求為導向為用戶進行專業的產品配置。
堅持學習提升自己

通過長期服務高凈值人群，理財師不難發現用戶的需求是相對全面及高度定製化的，比如在服務客戶的過程中，經常會遇到客戶在法律相關、移民教育等方面也有一些需求，而這些需求對於理財師來說是沒有辦法及時解決的。

因此，想要成為一名理財師，關於高凈值人群關注的其他如法律事務、稅務籌劃、移民教育等方面，理財師私下也要有相應了解，且不說當用戶遇到這類問題時，你一定能提供解決方案，至少能和用戶溝通起來，不至於出現用戶在那自言自語的窘境，進而加強用戶對你的好感度。

始終保持專業
想要服務好客戶，尤其是高凈值客戶，理財師必須要保持和客戶始終在一個頻道，適時地給出反饋。當然，想要實現和客戶同頻，這是一個需要長期積累的過程，最重要的就是通過多次有效溝通幫助建立起用戶對你的信任。

如何建立起用戶對你的信任呢？和用戶剛開始溝通時不要一上來就聊產品，這樣會給客戶帶來一種你就是來找我買產品的。正確的做法應該是完全忘掉產品，由心而發的去關注客戶，他們需要什麼、對什麼感興趣，通過朋友式的聊天，拉近用戶對你的好感度之後再談產品。
成為一名優秀的理財師，是一個需要長期學習的過程，在這一過程中，我們通過產品端的學習可以幫助我們弄清資金需求方的不確定性和逆選擇的問題，通過客戶端的學習，我們能夠更清晰的了解用戶的真實需求及風險偏好等。學習的過程永遠是漫長且單一的，想要更好的提升自己，理財師也可以藉助一些外力，如Beta理財師來更好的豐富自己，幫助更多的客戶配置更合適的產品，從而實現自己的人生價值。

配圖來源：Pexels