年金險和銀行理財有什麼區別

❶ 保險理財和銀行理財有什麼不一樣的地方哪個收益更高

不一樣的地方很多

1、保險理財本質是保單合同，受保險法和合同法保護，寫進合同的都能拿到。國家政策要求銀行理財去剛兌，不保本不保息。所以保險理財比銀行理財更安全。

2、期限不同。保險公司理財產品多指年金保險，期限至少五年。銀保有一些5年10年這樣的短期，其他年金有15年期20年期的例如教育年金，還有終身型的年金例如養老年金。銀行理財可能3個月、6個月、一年、兩年鎖定期限比較短。

3、收益這塊。每家保險公司每款產品天差地別，或者說「魚龍混雜」，這里的魚龍混雜指的是收益高點還可以，低的就太低。因為有些寫進合同的收益確實太低，而有些寫進合同的收益還可以。很多人不知道收益怎麼看，因為保單合同不會把具體幾點幾寫進合同，但是根據合同里的數據用IRR計算下就知道真實收益率了。保險理財用保單合同可以長期鎖定一個固定利率，如果以後的大趨勢是利率上升，那現階段收益比以後的低，現階段鎖定的長期利率是低的，不劃算（例如2009年-2015年，這段時間利率在上漲）。如果以後大趨勢是利率下降，那現階段收益比以後的高，現階段鎖定的長期利率是高的，劃算（例如現在）。

銀行理財收益受市場現行利率波動大。

4、功能。保險理財在婚姻財產隔離，家企財產隔離等方面有巨大作用。（例如婚前購買的年金保險繳費完成屬於婚前財產，離婚不分）銀行理財沒有功能。

5、收益展現方式不同。保險理財是以現金流的方式寫進合同。銀行理財收益以利率點呈現。

❷ 年金險與其它理財產品相比有什麼優勢呢

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年金險是一種投保人為了滿足自己的生存需要，按照約定繳納保險費用，而保險公司需要根據簽訂的保險合同來支付保險金，直到投保人死亡或保險合同到期的人身保險，對比其他理財產品，它的優勢如下：年金保險產品資料

1、用途廣，多種多樣：這種保險具有強制儲蓄的功能，可以和投資一樣達到財富累積增值的效果，可以作為專項資金進行使用；

2、收益穩定：年金險的收益是可以預見的，也能計算出來，與虛無縹緲的股票、貴金屬等投資不同；

3、能滿足於生活所需：可用於孩子的教育儲備、婚嫁金；自己未來的養老支持；未來旅遊的資金保證；企業資產和家庭資產的隔離等。

圖片來源：攝圖網

❸ 年金險和銀行理財，該怎麼選

兩種產品的功能完全不同，你只有明白了它們各自的優劣勢後才能發現問題：

一、銀行理財是純粹幫你存錢

1、銀行理財產品特點是一般為短期存款，一個月、半年、一年的，最多不過5年

2、銀行不得承諾對理財本金的剛性兌付，也就是不承諾保本，對利息也不再承諾保證收益

3、除以之外還有利率的不確定性，銀行利率是隨行就勢的，它會隨著市場經濟變化而波動，受全球經濟影響，低率利趨勢日益明顯

二、年金保險是功能性比較強的金融工具

1、市場保險年金產品短則10年，長則終身

從期限一目瞭然就知道必須是中長期儲蓄計劃，而且有超強的強制儲蓄功能。

2、年金險一般是零存零取，或者是整存零取的產品，讓一筆資金細水長流，陪伴一生！

這筆錢是給自己未來存的，最好是專款專用，比如孩子的教育金及婚嫁禮，自己的養老等…

3、保險理財產品是提前擬定一個利率，合同終身有效，它不會隨著市場利率而變化，因此，越來越多智慧的客戶會選擇配置年金，短期看不低於銀行利率，長期看鎖定利率。

綜合以上簡單的分析，您應該很清晰自己該買哪個了，個人建議兩者組合配置更科學更穩妥！