供應鏈金融怎麼維護和創新

Ⅰ 供應鏈金融融資模式及優化對策解析

供應鏈金融融資模式及優化對策解析

供應鏈金融是在物流金融基礎上的創新，它在物流金融基礎上將融資從商品銷售階段延伸到采購和生產階段。下面是我為大家分享供應鏈金融融資模式及優化對策解析，歡迎大家閱讀瀏覽。

一、供應鏈金融的產生及特徵

在研究中小企業融資難問題時，我們往往關注最多的是研究融資難的“表面”原因，比如說，銀行門檻高;企業沒有可供抵押的物品;企業非系統性風險高;企業沒有完整的財務報表等等，這些都是中小企業被排斥在信貸市場之外的原因。但是，我們往往忽略了實質原因，那就是企業在向銀行提出融資申請後，銀行總是依照一個標准、一種模式來對企業進行融資評估，看它是否具有償還能力。

有些中小企業雖然具有償還能力，可是這種償還能力往往是基於真實的交易背景，不是或沒有由賬面財務信息表達。特別是當這些企業沒有有效的、可供抵押的固定價值資產時，銀行因不能有效甄別企業信息而拒絕給企業融資。基於解決這種企業與銀行之間的矛盾的客觀要求，供應鏈金融應運而生。

供應鏈金融是在物流金融基礎上的創新，它在物流金融基礎上將融資從商品銷售階段延伸到采購和生產階段。因此，供應鏈融資模式在一定的程度上有助於緩解與核心企業打交道的中小企業融資難問題。

現在大的核心企業都用“全球性外采”和“業務外包”的方式來降低成本，大型企業通過良好的品牌形象和財務管理效能，吸引了一批以其材料采購和產品銷售為主營業務的中小企業，形成了一個相對安全、穩定的企業商務生態鏈。

這些中小企業作為核心企業的上下游，融資需求主要來自於核心企業轉移流動資金壓力：核心企業利用其強勢地位，要求原料供應商先貨後款;對下游的經銷商，又要求先款後貨。競爭力越強、規模越大的核心企業，對上下游的壓力越大，從而給這些中小企業帶來了巨大的融資需求。此外，大型企業出於對零庫存的要求，將相當部分的管理成本和資金成本轉嫁到上下游企業，造成上下游企業資金緊張、周轉困難，這也造成了企業的融資需求。

由此可見，要解決這些企業融資難問題不能僅僅停留在在單個主體上找原因，應從整條供應鏈出發來尋找中小企業融資的新途徑。在2003年，深圳發展銀行在業內率先提出了“1+N”的融資模式，“1+N”中的1是指供應鏈中的核心企業，一般都是大型高端企業，構成銀行信貸風險管理的“安全港”;N是指核心企業上下游的供應鏈成員企業，即利用供應鏈產業集群的伴生網路關系，將核心企業的信用引入對其上下游的授信服務之中，並開展面向供應鏈成員企業的批發性營銷。

2005年，深圳發展銀行又提出“供應鏈金融”這個品牌產品，所謂“供應鏈金融”是指在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，運用自償性貿易融資的信貸模式，並引入核心企業、物流監管公司、資金流導引工具等新的風險控制變數，對供應鏈的不同節點提供封閉的授信支持及其他結算、理財等綜合金融服務。

通俗地說，就是銀行通過藉助與中小企業有合作關系的供應鏈中核心企業的信用或者以兩者之間的業務合同為擔保，同時，依靠第三方物流企業等的參與來共同分擔貸款風險，幫助銀行控制中小企業的貸款去向，保證貸款資金的安全，有效地控制銀行的貸款風險。從而在解決中小企業融資問題的同時，通過這樣的金融支持，銀行加強了其與企業的合作關系，擁有了相應穩定的企業客戶，經營風險隨之降低，經營效益獲得提高。

據深圳發展銀行披露，截至2007年12月末，深發展存量貿易融資客戶將近3000家，客戶增幅同比達52.2%;貿易融資表內外授信余額近800億元，同比增幅38.92%，佔全行公司業務授信的比例較年初提高4.66個百分點;貿易融資不良率被很好的控制在1%以下，迄今沒有實際損失。截至2008年9月末，全行貿易融資客戶數和表內外授信余額均較年初上升超過30%。

供應鏈金融實際上是整合了“產—供—銷”鏈條上的所有資源，對供應鏈上的單個企業直至上下游鏈條多個企業提供的全面金融服務，以促進供應鏈核心企業及其上下游配套企業“產—供—銷”鏈條穩固和流轉暢順。

供應鏈金融與傳統銀行融資相比，有著明顯的特徵：首先，對供應鏈成員的信貸准入評估不是孤立的。銀行不僅要評估核心企業的財務實力和行業地位，還要調查整條供應鏈各個企業之間的聯系是否足夠緊密。對成員融資准入評價的重點在於它對整個供應鏈的重要性以及與核心企業的交易歷史。其次，對成員的融資嚴格限定於其與核心企業之間的貿易背景，嚴格控制資金的挪用。另外，供應鏈融資還強調授信還款來源的自償性，即企業通過銀行資金支持做成貿易，該交易的銷售收入能夠為自己還清銀行貸款。

這種融資模式可以讓核心企業進一步降低成本、提高效益，增強市場競爭力;可以解決上下游中小企業的資金周轉問題，提高其談判地位;可以讓第三方物流企業爭取到客戶資源、拓展服務范圍，最終提升物流企業的服務質量和效率，同時，還能讓商業銀行擴大中間業務收入來源、穩定結算性存款。可見它讓四方參與者都獲得利益最大化，並形成了信譽鏈。我們將這種中小企業利用供應鏈所衍生的信譽鏈對其的信用輻射和信用增級，獲得融資便利、並降低融資成本的現象，稱為“光環效應”。

二、供應鏈金融業務模式

傳統融資方式中較少利用流動資產作為信用支持，但是從供應鏈企業集群的角度看，交易過程是信息流、物流和資金流的集成，而且這種集成相對封閉，這為銀行監控提供了條件。企業的發生資金缺口時的融資需求發生在三個階段：采購階段，生產階段以及銷售階段，與此相對應的企業流動資金佔用的三個科目：預付賬款、存貨及應收賬款，利用這三個部分資產作為企業貸款的信用支持，可以形成預付款融資、存貨融資以及應收賬款融資三種基礎的供應鏈融資解決方案。

(一)預付款融資

由於融資企業和上游強勢企業有長期良好的合作關系，融資企業、上游強勢企業和銀行三方可以簽訂協議，預先設定融資企業為商業承兌匯票貼現代理人代理上游強勢企業背書，然後融資企業憑商業承兌匯票和保貼函向銀行申請貼現，貼現後，銀行將貼現款(即融資企業向上游強勢企業購買原材料的款項)直接轉入上游強勢企業的指定賬戶，上游強勢企業接款發貨，解決原料供應問題。這就是預付款融資模式。

預付款融資可以理解為“未來存貨的融資”，因為從風險控制的角度看，預付款融資的擔保基礎是預付款項下客戶對供應商的提貨權，或提貨權實現後通過發貨、運輸等環節形成的在途存貨和庫存存貨。

(二)應收賬款融資

基於供應鏈金融的應收賬款融資模式，是指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為質押擔保物，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處於供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。簡單的說，就是以未到期的應收賬款向金融機構辦理融資的行為。

(三)存貨融資

當上游強勢企業只願意接受銀票或貨款不願意讓下游融資企業代理貼現時，銀行、上游強勢企業以及融資企業三方可以簽訂協議，先票後貨。銀行直接將原材料款支付給上游強勢企業，強勢企業接款後發貨到銀行指定地點，由銀行指定的物流監管進行監督，形成存貨質押融資。融資企業接到訂單時，交錢給銀行贖貨，銀行指令倉儲監管機構放貨給融資企業，從而完成該輪的生產。

對於應收賬款和存貨融資，還款能力分析的重點是借款人來自於應收賬款和存貨的現金流，而不是分析經營產生的現金流。銀行更多關注應收賬款和存貨的質量和價值，變現抵押品的能力，而不是關注收入和資產負債表的信息。

三、供應鏈融資模式優化

在實踐中供應鏈金融盡管在很大程度上消解了授受信雙方的`信用風險：核心企業對供應鏈成員企業往往建立了篩選機制，供應鏈成員也是經營、財務和信用層面評估之下的優勝者。又因為核心企業對於供應鏈成員有嚴格的管理，進入供應鏈後，雙方都會保持相對穩定的合作關系。而對於進入大企業的供應鏈系統的中小企業來說，資格本身就是一個有價值的無形資產。

因此，企業會維持這種關系，避免因為貸款違約等事情影響企業在供應鏈中的地位。這種聲譽減少了中小企業受信中的道德風險。但是，由於供應鏈融資中的中小企業自身抗市場風險能力較弱，這一固有的高風險問題無法迴避。因此，只有通過風險管理創新技術，來著力解決這一風險，優化供應鏈融資模式，實現供應鏈金融鏈條的安全性和效率性。

供應鏈融資模式存在著信用風險、技術風險和法律風險，但後兩者是外生性風險，是自身比較難以控制的，所以本文主要分析信用風險，即內生性風險。

針對以上問題，並借鑒信息管理技術，我們可以構建一個“供應鏈綜合信息共享平台”，實現對供應鏈融資模式的優化。

建立這個“供應鏈綜合信息共享平台”的目的主要是為了解決信息不對稱問題，這是信用風險產生的最主要原因。在這個平台上，所有供應鏈上的企業(如果它想融資)都可以在上面注冊，並有獨立的頁面，上面記錄了該企業的每一筆交易的具體情況，並且每一筆交易需要它的上下游核心企業進行點擊確認，這樣可以確保每筆交易的真實性。比如，對於A企業(供貨商)和B企業(核心企業)，A企業在向B企業供貨後，就在自己的網頁上記錄這筆交易的詳細情況，再由B進行點擊確認，由於這涉及到B企業自己的利益，所以B企業不可能也沒有必要幫助A企業作假。這樣做可以讓銀行在查看A企業的所有的交易真實記錄後，對A企業進行評估、融資。出於企業信息的私密性，重要的信息只有處於這條供應鏈上、與企業有著密切聯系的其他企業與銀行才可以看到。

這個“供應鏈綜合信息共享平台”的內容可以包括以下信息：

交易信息：企業的每一筆交易的時間，產品，數量，金額以及交易的上(下)游企業。

財務信息：企業的三表，資產負債表、利潤表以及現金流量表，可以讓銀行分析企業的償債能力、現金流出入情況，進而判斷企業的經營狀況。

納稅信息：納稅額是反應銷售額最好的指標，納稅額越高說明企業的銷售情況越樂觀。

除了上述信息，企業可以自行加入相關的有利於融資的信息，比如分紅情況、企業長期發展戰略書等等。

這種信息平台的建立有幾個好處：一是減少成本、提高效率，銀行要調查每筆業務的交易背景要耗費很多的人力和費用，利用信息平台就可以大大的減少這筆成本，又因為供應鏈融資本身就是自償性的貿易融資，遵循“借一筆，完一單，還一筆”的原則，每筆交易都分開記錄，確認時間縮短，效率提高，使整個供應鏈更具競爭力。

二是，在這個平台上可以記錄自己的存貨，生產情況，這樣所有的節點企業能夠迅速地掌握上下游各節點的庫存狀況，生產計劃以及市場需求預測等信息，從而及時准確地調整自身的經營計劃，也使信譽鏈內企業在共享的同時，能與鏈外企業相互聯系，使邊際信譽度不斷提高，從而形成信譽的“乘數效應”。三是，銀行看到需要融資企業的信息後，如果覺得這個企業運營良好、信譽度高、與核心企業有著持續的真實貿易背景，可以對其開展其他業務，比如保理業務等，更多方式的給中小企業融資。

此外，為了激勵企業能夠提高信用，可以設立一個“正向激勵”機制，企業每次按時還款後，可以給企業一定的激勵，比如加分制，企業的分越高說明企業還款越快，信用越好，銀行在以後的貸款過程中可以給予一定優惠，比如，降低價格(即利率)。

可見，建立一個企業、銀行，物流公司間共享的信息平台，有助於降低供應鏈融資的風險，可以提高中小企業貸款的可得性，減少企業因為缺少融通資金而喪失發展好機遇的可能性

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Ⅱ 如何推進供應鏈金融的可持續發展

但隨著市場階段的不斷變化，外部環境日趨復雜，供應鏈金融在發展過程中同樣遇到了很多問題。如何推進供應鏈金融的可持續發展已成為擺在供應鏈行業面前的一個重要問題。

產品開發要貼近產業鏈。隨著產業界出現的鏈式化趨勢，供應鏈金融唯有與產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能為其競爭力的提升與可持續發展帶來機遇。因而，商業銀行在供應鏈金融發展過程中應更加關注基於實體經濟和產業鏈的金融產品和工具的創新。

產業鏈金融是銀行以產業鏈的核心企業為依託，針對產業鏈的各個環節，設計個性化、標准化的金融服務產品，為整個產業鏈上的企業提供綜合解決方案的一種服務模式。供應鏈金融唯有與實體經濟中的產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能獲得競爭力的提升和可持續發展的機遇。

基於產業鏈的產品設計有助於提高創新效率。不同產業鏈之間的交易模式千差萬別，由此產生的行業、企業的個性化需求也決定了銀行設計供應鏈金融產品時必須緊緊圍繞產業鏈本身進行設計金融產品。例如，通過對產業鏈進行研究，銀行為處於大宗商品行業上、中、下游的冶煉商、貿易商和終端用戶設計的諸如預付款融資、貨押融資、裝船前融資等結構化融資方案便是契合產業鏈特徵與交易模式的產品和服務。

深入的行業研究和客戶交流有助於銀行獲得關於客戶需求與反饋的信息，使產品創新擺脫「閉門造車」，建立持續性強、靈活度高的產品創新體系，提升產品研發的前瞻性和預見性，設計出針對性強的金融產品。

以行業供應鏈金融帶動產業鏈客戶群拓展。供應鏈金融的理念是銀行通過控制商品和服務交易產生的物流、資金流和信息流來為整條產業鏈提供系統性的融資安排設計。例如，通過向核心企業提供針對上游供應鏈的「供應商融資方案」與針對下游供應鏈的「經銷商融資方案」，幫助核心企業與其上下游提高營運效率，加速資金流轉。與此同時，銀行以「1+N」式的長鏈模式拓展客戶群，在成功案例的基礎上，為N個「1」客戶提供成熟的量身定**務，最終實現行業內橫向的產品復制和縱向的客戶群延伸。

風險管理要對症下葯。供應鏈金融業務的自償性體現在商品交易中所運用的結構性短期融資工具，包括基於商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資，其中結構化特性旨在彌補借款人的信用等級。融資的風險主要取決於融資的自償性的高低以及貸款人對交易進行結構化設計的技能，融資項下的資產將作為第一還款來源。銀行主要依據該筆業務的自我清償特徵以及借款人組織該筆交易的能力對借款人進行授信，而非依據借款人本身的信用等級。

供應鏈金融業務的風險主要來源於基礎交易本身、上游履約能力、下游支付能力以及交易標的市場價格波動等因素。銀行須通過產品組合應用或結構化安排對交易進行全流程式控制制，從而在對貿易各環節風險進行緩釋或轉移，降低債項層面的風險的同時，提升供應鏈整體信用等級。要推動供應鏈金融的可持續發展，銀行須從供應鏈金融業務的風險特點出發，重新審視業務風險的控制基礎和控制方式。
結合供應鏈金融具體特性的風險評判和管理才是適合市場需求與銀行風險控制要求的風險控制。新資本協議的推進實施將對供應鏈金融的風險管理體系和業務發展模式產生重大而深刻的影響，不斷向全面化、專業化以及精細化方向推進，逐步引導銀行形成客戶與債項並重的二維風險評價體系，在收益、風險與資本之間尋找到最佳平衡點。

銀企電子化互通。近年來，供應鏈金融與信息技術結合日趨緊密。當前，信用證、托收等傳統結算工具的使用日趨下降，貿易雙方對銀行的需求從以信用支持為主逐步轉向以支付速度和效率為主，銀行傳統貿易融資的發展空間大幅縮小，必須依託電子化平台的建設提升供應鏈金融實力。以網上銀行、電子供應鏈為代表的電子銀行技術成為中外銀行構建核心競爭力的共同選擇和必然趨勢。

「電子供應鏈」是指銀行通過互聯網服務平台，以一系列電子化金融衍生產品及與外部合作機構數據交換系統緊密聯結，以服務供應鏈核心企業及其上下游企業的一種新型服務模式。通過建立電子化信息平台，如如創捷網——創捷B2B電子商務平台，可以極大地加快資金流轉效率，全面降低供應鏈總成本，為供應鏈上的企業在以「鏈」為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持，有效縮短銀行和企業在供應鏈流動過程中的反應時間、增加可用資金頭寸、減輕財務管理負擔和成本、提高企業財務運營和控制能力。電子化對供應鏈金融可持續發展的具有推動作用。

電子化方式將從根本上改善供應鏈金融業務中銀行對基礎交易信息的完整性、及時性和真實性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的電子化解決方案將方便客戶通過互聯網隨時向銀行提交業務**指令，並隨時進行業務處理進程的動態跟蹤，為企業供應鏈管理提供便捷完善的金融服務支持。

當供應鏈金融與全球經貿發展的契合為銀行業搭建起新的舞台，銀企之間的合作與共贏模式也進入了全新的階段。在新的市場格局下，銀行既應對自身發展做到全面規劃與掌握，又能對外部變化及時作出調整和應對。銀行人員應積極探索、大膽嘗試，以客戶全方位營銷和全流程服務為核心，在為客戶提供便捷、全面和高效的一站式供應鏈金融服務的同時，通過精準的流程管理實現供應鏈金融的可持續發展。

Ⅲ 供應鏈融資難點及措施

供應鏈融資難點及措施

隨著利率市場化進程加快，大型客戶對銀行的貢獻度大幅下降。大客戶往往擁有過於集中的授信額度，對於銀行而言，貸款風險加大，並且有過度競爭的危險。下面我為大家分享供應鏈融資難點及措施，歡迎大家閱讀瀏覽。

集團大客戶供應鏈融資實踐的瓶頸和難點

1、核心企業的內在動力偏弱多數大型集團企業有專門的上下游信用管理團隊與管理制度，並在長期的經營中已形成產供銷一體化的經營模式，因而銀行可選擇的其上下游供應鏈成員單位基本都已是二級或三級以上的供應商及經銷商，應收賬款的基礎合同也是與核心企業銷售公司的代銷合同等。

由於掌握了產業鏈和價值鏈的核心價值，核心企業在上下游交易中處於談判的優勢地位，強勢的核心企業通常可以通過對供應商賒賬，同時要求經銷商提前支付預付款的財務管理模式，提高其對上下游資金的佔有時間，而供應鏈融資方案則需要核心企業擔當整合整條供應鏈的關鍵角色。作為供應鏈的組織者、管理者和終極受惠者，核心企業還需要著手優化財務供應鏈，核心企業往往擔心供應鏈融資可能增加其責任、風險和工作量，也擔憂降低其延長付款期的自由度。核心企業作為供應鏈的鏈長，其態度關繫到供應鏈金融業務的市場前景。因此解決核心企業的動力是銀行迫切需要解決的問題。

2、利益共享機制偏隱性核心企業基於單獨成本和現金流優化的一些反映個體理性的財務策略，往往以損害上下游企業的財務利益為代價，供應鏈成員企業對核心企業的歸屬感不強，也導致“信譽鏈”難以建立。這種狀況不僅導致銀行可選擇開發的鏈條有限，而且需要審慎評估供應鏈內部約束機制的有效性。

另一方面，對於核心企業而言，供應鏈融資解決方案可能不會直接帶來收益，但核心企業藉助自身較強的信用和實力，能幫助供應鏈成員企業融資，能夠降低整體供應鏈的融資成本，實現供應鏈各環節的順暢合作，從而增強整個供應鏈的競爭力。在這種條件下，供應鏈金融中對核心企業的資信引入利益被隱形，核心企業往往認為自身並沒有受益，而是銀行及供銷商享受了直接利益，因此缺乏積極性及源動力。

3、核心企業准入門檻偏高供應鏈融資實際就是藉助大企業良好的商業信譽、強大的履約能力，給中小企業融資，因此銀行對核心企業的選擇通常設置較高的准入門檻。例如某銀行一產品要求企業需行業排頭兵企業，上一年度銷售收入超過50億元等。同時要求核心企業具有成熟的上下游供銷商評價管理體系，對供銷商有較強掌控力。由於衛星企業無需提供擔保及抵質押物而且未必是銀行的原有客戶，銀行一般對其信用評級要求較高，尤其是在無追保理的情況下，要求融資企業達到AA以上評級。為確保信息的及時准確性，銀行、核心企業、物流公司等三方信息需全面對接，銀行在貸款資金用途合規性、貸後管理方面都有較多要求，過高的准入門檻很大程度限制了該產品在許多企業的實踐。

4、信息技術滯後、多方協同偏難。供應鏈融資的金融服務是一項系統工程。作為一項高操作成本的業務，信息技術的應用程度與操作成本節約高度相關。為有效實現批量上下遊客戶的融資需求，銀行往往藉助網路銀行技術提供在線操作的系統解決方案。但同時也對核心企業的信息系統提出較高要求，如核心企業需具有完善的ERP管理系統，能准確及時提供供應商的交易數據和交易信息，並有較長期穩定的信用記錄等，其交易方式需相對穩定，供應鏈管理系統平台和銀行網路銀行系統平台可以順利進行系統對接，並能及時將平台系統中的訂單、收貨發票及交易記錄等信息發送給銀行等。但由於企業、物流、銀行技術應用水平的不一致，造成目前並沒有實現供應鏈金融所要求的信息流共享，物流、資金流與商流的對接這一系列復雜的過程，需要銀行與核心企業間通過較長時間的溝通與磨合，投入較高的研發成本，共同開發構建供應商融資電子平台，這對銀行及核心企業的信息技術均提出了較高要求。

供應鏈融資應用與發展的對策

1、因勢利導強化目標客戶推進對核心企業營銷供應鏈融資業務，需要更多地從其根本利益出發，說服企業決策層從戰略高度認知供應鏈融資的意義和價值，從根本上解決其動力問題。正如億博物流咨詢項目總監王智超所說：“對於供應鏈融資的核心企業來說，融資所帶來的收益成為核心企業的第一位收益，如UPS的供應鏈收益已經成為企業利潤的頭號功臣，核心企業可以通過供應鏈融資整合供應鏈上下游企業資源，獲得銷量、價格、付款方式、賬期、股本升息等立體收益，從而疊加更多的金融資產，並使資產和資源向核心企業集中。”

2、創建供應鏈融資的利益共享機制。供應鏈金融在國內仍處於起步階段，它的推廣還有賴於對採用供應鏈金融企業，尤其是核心大企業，其態度決定了供應鏈融資的發展前景。供應商管理庫存計劃與經銷商提前付款計劃普遍存在激勵不足問題。對利潤最大化的追求是企業的天然屬性，供應鏈融資的引入，所帶來的效益如何在供應鏈不同節點上的成員之間進行分配，將直接影響企業採用該產品和服務的積極性。作為核心企業心目中最大的受益者——銀行，在擴大自身客戶群、發放貸款獲得利潤的同時，將其部分收益與核心企業以合適的方式共享，以此提高核心企業的積極性，將對供應鏈融資的推廣有重要意義。

3、強化銀企優勢、共擔風險影響供應鏈融資風險的主要因素是核心企業風險及其合作風險，核心企業風險主要來源於其經營風險和信用風險，而合作風險最主要是來自於合同風險。為了能有效吸引更多地核心企業開展供應鏈融資業務，銀行應適當降低核心企業准入門檻，但同時其風險控制策略就是持續動態評估核心企業的經營風險，以便及時調整銀行對其上游供應商和下游經銷商的信貸額度，並將貸款風險控制前移至企業的生產、存儲及其交易環節，以產業鏈整體或局部風險控制，強化單一企業的風險個案防範。因此銀行與企業應充分發揮各自優勢，風險共擔，動態監測，聯手控制供應鏈融資的`整體風險。核心企業應充分利用自己對上下游企業的了解及控制力，協助銀行做好融資客戶的資料收集及篩選，並對交易背景和數據的真實性負責;銀行主要發揮經營風險、管理風險的特長，和核心企業一起建立客戶的篩選准入標准及確定合作模式，制定業務風險預警機制及客戶准入退出機制，動態監控異常交易;銀企雙方還可以共同出資建立風險池，共擔風險。

4、推進信息技術系統日趨完善。在供應鏈融資業務的發展過程中，技術平台的引進是很重要的。國際銀行開展供應鏈融資業務時用到了先進的網路技術，如荷蘭銀行，它是一家擁有全球布點和網路的商業銀行，在開展供應鏈融資業務時，它合理運用網際網路技術，自己開發了一套系統，這套系統可以將信用證貿易下多家銀行及買方的單證統一處理，客戶可以通過電子銀行平台在全球各地實現發送交易指令、查詢交易、定製報告等功能，這樣節省了銀行和客戶雙方的成本，最大程度上實現了交易的程式化和自動化。而目前國內金融信息技術和電子商務的發展相對滯後，使得供應鏈融資中信息技術的含量有待提速。這嚴重影響了供應鏈融資的效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風險。因此，國內金融機構可以充分學習國際先進經驗，並與核心企業一同完善供應鏈融資系統及ERP系統，有效實現銀企間系統的對接，提高信息技術支撐金融服務的力度。

供應鏈融資是銀行金融創新的一大趨勢，因此銀行應建立專業的供應鏈融資管理團隊，由企業信貸、網路銀行、信息技術等多類專業人才組合，根據不同客戶的交易模式、資信狀況、盈利大小來量身定做個性化、差別化的金融服務方案。隨著供應鏈融資在集團大客戶中的反復運用和推進，該業務必將不斷突破、日趨完善。

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Ⅳ 誰知道發展供應鏈金融有什麼好策略

1、合理選擇產（企）業鏈群
（1）選擇生產經營穩定、與銀行合作程度較高的產業鏈群；
（2）不斷優選供應鏈成員企業。
2、建立供應鏈保障機制
（1）訂立契約保證供應鏈內企業之間相互信任；
（2）建立信息技術平台加深信任；
（3）對物流、信息流和資金流進行封閉運行。
3、以核心企業為中心提供優質服務
（1）圍繞核心企業實現「橫到邊、豎到底」的縱深服務；
（2）結合產品創新提供個性化服務；
（3）實現流程再造提高服務效率。
4、加強供應鏈金融的風險管理
（1）建立供應鏈戰略風險管理機制；
（2）對核心企業的經營情況進行跟蹤評價；
（3）實行供應鏈關聯企業信用管理；
（4）要堅持「自償性」原則。